Minando gran préstamo, o deshacerse de los más pequeños? Estudiante de la deuda

Question

Actualmente estoy $50k de la deuda de la escuela. He $9,500 en ahorro de guardar específicamente para el pago de préstamos de estudiante. Me pregunto si yo podría obtener algunos consejos rápidos como para qué/por qué tengo que estar pagando.

Aquí está mi préstamo de la situación:

1. $20k préstamo al 9% de interés a venir en Diciembre; Descubrir, privado.
2. $7.5 k préstamo al 6% que actualmente estoy pagando @ ~$200 por mes; Perkins federales.
3. $23k préstamo en el 3-4% actualmente paga. Federal.

Estoy realmente deseando pagar mi 2º préstamo porque puedo golpear en un tiro ahora mismo. Me gustaría bajar el pago mensual y me gustaría ser capaz de poner a los que hacia mi Dec préstamo que pienso concentrarme TODO el dinero extra para.

Mi pregunta es esta, ¿pagar para centrarse AHORA en la más alta tasa de interés del préstamo? Si tengo que pagar el 6% voy a perder más dinero en intereses... pero me gustaría tener más dinero para pagar a causa de la 2ª préstamo se ha ido.

Mi sueldo actual/gastos no cambian durante al menos un año (por lo que puedo ver)

Answer 1

Es muy simple, la línea de su deuda en el orden de la tasa de interés, impuestos ajustados, y comenzar con la tasa más alta.

Demasiado simple? Si la anulación de los $7500 préstamo se siente mejor para usted que el hecho de que usted todavía está pagando un 9% en $7500 (como parte de la $20K) te hace sentir mal, sólo pagar los $7500. Prefiero estar delante de $210/año. (Una celebridad defensores de los pequeños triunfos de la promoción de los buenos sentimientos y el aliento. Si lo que realmente funciona para algunos, no voy a criticar aquí)

Si la liberación de los $200/mes pago permite hacer algo más que beneficioso, que es otra historia. He escrito cómo $10.000 de préstamo de estudiante puede evitar que usted califique para $30K o más de hipoteca.

En el aislamiento, la tasa más alta. Con el resto de la imagen, otro consejo podría ser más conveniente.

Bienvenido a Dinero.SE

Answer 2

Hay dos soluciones. Uno es económicamente mejor, el otro es psicológicamente mejor.

Financieramente mejor: Usted debe pagar los préstamos en el orden de la tasa de interés, por lo que el 9% en primer lugar, el seis por ciento, entonces el 3-4%. Si usted paga una copia de $1000, el primero le ahorra $90 al año en intereses, el segundo le ahorra $60, el tercero de $30-$40 al año. Cada año, hasta que todo se paga de vuelta.

Psicológicamente mejor: Algunas personas tienen problemas psicológicos pagar la deuda, y es mejor para ellos para pagar préstamos pequeños primero. Si usted se siente mejor tener dos préstamos en lugar de tres, y se sienten mejor le hace capaz de ahorrar dinero y pagar otros préstamos, a pesar de tener tres préstamos haría usted deprimido e incapaz de hacer ahorros - pagar el préstamo más pequeño.

Si usted no tiene ese tipo de problemas, el uso de la "financieramente mejor" método.

Answer 3

Las otras respuestas son correctas en que financieramente, usted debe pagar el más alto de la tasa de interés de la deuda en primer lugar, aunque pagando el mínimo en cualquier inferior a la tasa de interés de la deuda para evitar multas o cargos.

Sin embargo, hay un truco más que usted podría considerar: a Menos que usted tiene $20k disponibles para pagar el descubrimiento de la deuda de inmediato (y usted dice que usted tiene $9.5 k hasta ahora), usted puede transferir su deuda privada a una nueva tarjeta con una tasa de interés más baja.

Es bastante común encontrar transferencias de saldo ofertas que cobran un 3% de cuota de transferencia 0% APY de 1 año. Si eres una persona organizada y estamos seguros de que usted no se olvide de transferencia de saldo de nuevo en el futuro, esto traería su deuda privada hacia abajo a ~3%/año, y hacer de su más alta tasa de interés efectiva de los $7.5 k de la deuda al 6%, y podría pagar que por el primero.

Esa es la versión extrema, y requiere que se establezca un calendario de alerta de 10-11 meses en el futuro. Menos extrema táctica sería la de tratar de cambiar su deuda privada una vez a una tasa más baja - que probablemente podría encontrar una tarjeta con 0% APY de 1 año y, a continuación, 7-8% después, sin continuar con la transferencia de saldo en el futuro. A continuación, se estaría más cerca de insignificante que la deuda que usted eligió para pagar la primera (entre lo privado y Perkins), y en ese caso me gustaría abogar terminando los más pequeños de la deuda por completo (porque sería la tasa más alta en ese momento, y a sentirse bien acerca de la anulación de uno, y para reducir el número de tasas y calificación de crédito golpea si alguna vez se tomó vacaciones y se atrasó en una cuota mensual).