Recuerdo haber oído una figura en algún lugar que fue algo como esto. . .
"Por cada $100 dólares de guardar y correctamente invertir, hacer X centavos por mes para el resto de su vida. El truco es, el ahorro y la inversión suficientes billetes de 100 dólares, para crear un ingreso sostenible."
¿Alguien sabe lo que esta cifra puede haber sido? Me pareció particularmente inspirador.
Si una fuente no puede ser encontrado, ¿alguien sabe cómo calcularlo?
Asumir algún tipo de tasa de interés anual R se capitaliza mensualmente. La tasa de interés mensual es entonces
Rm = 100 * [(1 + Ry/100) ^ (1/12) - 1]
He aquí una tabla de un par de Ry y correspondiente Rm, asumiendo compuesto mensual:
Ry Rm
2.5% 0.206%
5.0% 0.407%
7.5% 0.604%
10.0% 0.797%
Si usted invierte $100 y mantener invertido en un constante tasa de interés mensual y se toma el interés y no reinvertir, que $100 ganará $100 * Rm perpetuamente. Así que...
Ry Rm Monthly Income from $100
2.5% 0.206% ~$0.20
5.0% 0.407% ~$0.40
7.5% 0.604% ~$0.60
10.0% 0.797% ~$0.80
Creo que en el largo plazo que los mercados de capital han hecho en el 7.5% 10.0% rango, por lo que $0.60 a $0.80 por cada $100 por mes invertido es, probablemente, en el derecho de béisbol.
También tenga en cuenta que esto deja a los $100 perpetuamente invertido. Si usted quería "draw down" que $100 a lo largo de algún periodo de tiempo definido, que podría aumentar el ingreso mensual de algo y al final del periodo con $0 invertido. Esta es la forma de pagar las hipotecas de las obras, pero a la inversa.
No puedo encontrar esa fuente en particular, pero yo voy a dar mi opinión.
Una cosa para recordar es que la mayoría de las inversiones compuesto, es decir, si usted ahorra $100 hoy, no solo es hacer un plano X para siempre, la X en realidad crece como ganar intereses sobre los intereses devengados.
Ahora, cómo mucho X es depende de lo que invierten. Y lo de invertir es un compromiso de riesgo y la recompensa. El riesgo de no en el sentido de perder todo, pero en el sentido de cómo mucho X fluctúa (o cuánto se puede perder en un período). El más alto es el riesgo, mayor será la recompensa.
Así que vamos a ver una muy seguro 2% de la cuenta de ahorros. Si usted ahorra $100 hoy, en un mes, usted ganará 100 * 0.02 / 12 = 0.17. El próximo mes ganarás 100.17 * 0.02 / 12 = 0.17 de nuevo. Para no ver los efectos de la capitalización en un 2% menos que empezar con una cantidad grande o dejar que repose durante un largo tiempo. Así que echemos un vistazo a los 10 años. En 10 años, que se agrava al 2% TAE mensual, tendrás 100 * (1+.02/12)^120 = 122, para un promedio de crecimiento de 18 centavos por mes.
No soplar sus calcetines apagado, ¿eh?
Veamos, por tanto, una mayor inversión de riesgo. Dicen que en lugar de ponerlo en una cuenta de ahorros, usted invertido en el S&P 500 ETF que en promedio crece en un 10% después de la reinversión de los dividendos. Usted no perderá la totalidad de los ahorros, pero usted puede tener meses donde bajar 10% y meses donde ir hasta el 20%. Pero, en promedio, ganan 10% anualizado.
Ahora, después de 10 años, tendrás 100 * (1+.10/12)^120 = 271 , para un promedio mensual de ganancia de 1.42 (las ganancias no son lineales, sin embargo, puedes empezar con pequeñas ganancias que crecer a medida que su saldo se incrementa). Usted ha casi triplicado su dinero en comparación con una ganancia total de sólo el 22% en diez años. Así que la adición de riesgo para el ahorro puede hacer un gran impacto en su crecimiento.
Todavía no flipado? La siguiente mejora no es para ahorrar $100 una vez, pero para ahorrar $100 cada mes. Así que ahora digamos que usted ahorra $100 por mes en un 2% de la cuenta de ahorros durante 10 años. Su final total (la matemática es demasiado complejo para mostrar una fórmula, pero usted puede encontrar calculadoras en línea) sería 13,271 (con 12.000 de sus contribuciones).
Por lo que parece mejor, ¿verdad? Ahora mira en el ahorro de $100 en el S&P ETF con un retorno del 10%. Después de 10 años, su balance sería 20,484 (con 12.000 siendo su contribución).
Así que el truco no es encontrar la mejor retorno o a tratar y el tiempo en el mercado, pero para guardar de forma consistente durante un largo tiempo. Que es donde la riqueza se construye.
Cuando se habla acerca de la vida fuera de la pasiva de ingresos de inversión, las personas suelen hablar de un Seguro de Retirada de la Tasa. Dependiendo del contexto, esto generalmente significa que la velocidad a la que se puede sacar dinero de sus inversiones sin el dibujo abajo a cero (o sin ir por debajo de su saldo inicial, o para que su dinero va a durar X años antes de que se agote). Por lo general este número está en el 3-7% por año, y se basa en asumir los rendimientos de las inversiones a largo plazo de los promedios históricos. Esto no es necesariamente predictivo del rendimiento en el futuro, y a corto plazo de la varianza puede cambiar los números de manera significativa.
Suponiendo una tasa de retirada de ese intervalo, de cada $100 de rendimiento de entre $3 y 7 dólares por año, o entre 25 y 60 centavos por mes.
Dotación administrador de aquí. La investidura es un gran bloque de dinero/capital que se invierte a ser un "para siempre" del fondo. El crecimiento de la parte del fondo de coberturas contra la inflación y, en parte, de los fondos de cosas como la universidad sillas, equipos deportivos, etc.
La investidura es un mundo real ejercicio de exactamente lo que usted está hablando. Así que echemos un vistazo a cómo los números realmente funcionan.
Las poblaciones se mueven arriba y abajo. Un corto de los inversores que las llamadas de "riesgo". Un largo inversor llama "volatilidad". Es ampliamente conocido que las inversiones con los más altos a largo plazo de crecimiento también tienen el mayor volatilidad. Una dotación del administrador no le importa la volatilidad en un "para siempre" del fondo. Así que las dotaciones son muy muy cargado en los mercados de valores, con una pequeña cantidad de la diversificación de los bonos, bienes raíces, etc. sólo para mantener la Junta de Directores feliz. ¿Cómo afecta esto al rendimiento?
Un plan de reducción de la velocidad de 4-7% de un año se considera prudente, significado de dotación de los gerentes realmente no necesita justificarse a sí mismos a los investigadores, si eso es lo que están haciendo. 7% puede ser un poco alto; se corre el riesgo de no mantenerse al día con la inflación. Pero eso te da una idea.
Basado en la dotación de matemáticas, $100 invertidos los rendimientos de los $4 y $ 7 un año o 33-58 centavos por mes.
Depende de la definición de 'correctamente invertir", si se asume de ganar intereses sobre un activo libre de riesgo, usted podría ganar 1-2% de los $100 cada año, por lo que alrededor de $0.10-$0.25 de un mes. Si usted asume que ganan cerca de un 7% en más arriesgada de una cartera de acciones, que podrían ir hasta ~$0.75 por cada mes.
Por supuesto, si usted gana $100 a los 20 años de edad, y de invertir durante los próximos 45 años hasta la jubilación, que de $100 en un promedio de 7% arriesgado de la cartera de acciones, luego de 45 años se tendría un valor de $100 x (1 + .07) ^ 45 = $2,100. Esto es mucho más de lo que sólo $7 / año * 45 (que sería de alrededor de $300 ganado), porque sus ganancias de hoy va a ser invertido y ganar más próximo año. Esto se llama 'capitalización'. El punto es que antes de invertir, el más grande de la última de las ganancias de la inversión.
Así que si usted quiere mirar (retroactivamente) que eventualmente tendrá $2,100 en 45 años, luego $2,100 / 45 / 12 meses = ~$3.8 ganado cada mes en $100, si se deja durante 45 años.
Si desea dar un paso más allá, y decir cómo vamos a salir de ese $2,100 después de la jubilación, suponiendo que retirar un 4% cada año [porque desea que la ~7% de las ganancias para cubrir los retiros que hacer], usted puede retirar ~$80 / cada año, o alrededor de $7 cada mes, para siempre.
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