Me re-caracterizado mis 2015 contribuciones Roth IRA tradicionales, no deducibles las contribuciones a una IRA. Ahora me gustaría convertir todos mis tradicionales contribuciones a una IRA Roth. ¿Cuánto tiempo tengo que esperar antes de que me convierta? Algunas fuentes parecen sugerir que no hay período de espera, pero algunas fuentes dicen que hay un 30 días de periodo de espera.
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
jrlevine
Puntos
91
Esta área se utiliza muy particular, estoy en negrita aquellos.
Escenario 0 (no el tuyo): puede contribuir a una cuenta IRA tradicional en no deducibles modo (por alguna razón, por ejemplo, sus ingresos son demasiado altos para calificar para un normal IRA o Roth). Te refieres a hacer un Backdoor Roth. Usted puede convertir a Roth inmediatamente.
Escenario 1: contribuir a un ira Roth, no dándose cuenta de que no se les permite hacer eso. Desea recharacterize es como un No-deducible de la IRA, que no tiene límites de ingresos. Hacer lo antes posible si usted está todavía en los límites de tiempo para hacerlo.
Escenario 2: después de haber pasado por el Escenario 1, que ahora quieren explotar la puerta Trasera Roth y convertir que "ND trad IRA" a Roth. IRS es sorprendentemente con los labios apretados sobre esta situación. Lo más cercano que pude encontrar es esta relación distante, que dice esperar hasta el próximo año fiscal, o 30 días, lo que sea mayor (véase la 4ª pregunta). Es raro que el IRS a sentir fuertemente sobre la ley de impuestos, pero parece que no les gusta la Roth detrás de la puerta.
Que hace que una cierta cantidad de sentido, ya que es del IRS doctrina de que si usted deliberadamente hacer una serie de acciones de a, B y C, que tienen el mismo efecto que una acción X... entonces usted realmente hizo la acción X, y deben ser tratados como tales: Acciones A-C cantidad para la estructuración de la acción X. IRS considera la Roth límites y la recalificación de las reglas para ser sólidamente establecido en la ley... Y la conversión a Roth sin límites de ingreso para ser no bien establecidos en la ley, sujeto a rescindment y/o de interpretación jurídica, en cualquier momento. Así que mi preocupación es, si estoy en el tribunal fiscal, he podido encontrar a mí mismo "hacer que la nueva ley" (es decir, la jurisprudencia) y me gustaría ser como la tierra existentes en la ley de impuestos como sea posible.
tobes
Puntos
19
Usted escribió: "ahora me gustaría volver a caracterizar todas mis contribuciones tradicionales como contribuciones de Roth."
Creo que te refieres a convertir a Roth, ¿verdad? Debes esperar 30 días.
Cada año, puedo convertir dinero del IRA de Roth. Luego, en Marzo, cuando estoy haciendo mis MIL de los impuestos, yo recharacterize a poner su renta imponible a la derecha en la 15/25% de la línea. 30 días más tarde, se convierte de nuevo.
Editar - he actualizado a 30 días, estaba pensando en otra cosa. Una conversión es cuando usted toma IRA Tradicional de fondos y convertir a una cuenta Roth IRA. Uno podría hacer esto por muchas razones, la mía sería para "rematar" mi MIL es el nivel de impuestos cada año.
La recalificación es tomar algunos o todos de que la conversión y revertirla, la copia de un vistazo. Esto puede ser por múltiples razones -
- se ha superado la meta, y serán gravadas en el siguiente soporte.
- los bienes convertidos han bajado de precio, ¿por qué pagar impuestos sobre los $10,000 cuando el activo es ahora un valor de $6000?
- has cambiado tu mente (que pasa)
FerranB
Puntos
647
No hay período de espera. Usted puede convertir inmediatamente.
El de 30 días usted puede haber oído hablar de la es probablemente de las restricciones en reconversions (conversión de lo Tradicional a un Roth, re-caracterización de deshacer la conversión y, a continuación, la conversión de lo Tradicional a Roth de nuevo), en cuyo caso, usted tiene que esperar hasta 30 días después de la perdición de la recalificación, o hasta el año después de la primera conversión, lo que ocurra más tarde. No hay ninguna reconversión aquí (no recharacterize para deshacer cualquier conversión); no es pertinente a su situación.
