Las tarjetas de crédito estadounidenses emiten extractos mensuales con fecha de vencimiento unos 25 días después de la fecha de emisión del extracto. Si el extracto mensual muestra que el saldo total adeudado no incluyen los intereses del mes pasado, su cuenta está al corriente de pago y si paga el saldo total debido en el extracto mensual en la fecha de vencimiento o antes (no importa si lo hace en varios pagos o en un único pago), su cuenta seguirá estando al corriente de pago y su suivant El extracto mensual tampoco tendrá intereses. Esto significa que las compras que realice durante el mes en curso aparecerán en el extracto del mes siguiente, pero no se le cobrarán intereses por el dinero que la entidad de la tarjeta de crédito ya ha pagado a los comerciantes en su nombre. (Tenga en cuenta que pagar el importe total adeudado, pero después de la fecha de vencimiento, hará que su cuenta caiga en desgracia, y usted se se le cobrarán intereses sobre el siguiente declaración del mes).
¿Y si el saldo del extracto mensual incluye intereses del mes pasado? Pues bien, el saldo de su cuenta (que es muy posible que aumente a lo largo del mes debido a nuevas compras) acumular más interés que se reflejará en su suivant declaración mensual. Ahora bien, si paga la totalidad del saldo del extracto antes de la fecha de vencimiento, no se le cobrarán intereses a partir de la fecha del pago completo, pero su extracto del mes siguiente seguirá incluyendo los intereses devengados sobre su saldo hasta la fecha en que se recibió el pago completo (en tiempo y forma). Por lo tanto, si ha estado arrastrando un saldo en su tarjeta de crédito, se necesitan dos ciclos de facturación para llegar al estado de nirvana en el que no pagas ningún interés.
Si realizo varios pagos con mi tarjeta de crédito a lo largo del mes, cada vez pagando el saldo completo, ¿cobrará intereses la compañía de la tarjeta si resulta que hay dinero en el saldo el día que cobran intereses? ¿Es buena esta estrategia para mi puntuación de crédito?
Suponiendo que esté pagando el saldo actual (que incluye los cargos efectuados durante el mes en curso) cada vez, no se le cobrará ningún tipo de interés, y su extracto mensual será generalmente la cantidad que haya cargado entre el último pago de este tipo y la fecha del extracto. Por lo general, esto no es de gran ayuda para mejorar sus puntuaciones de crédito; en general, se cree que la mayor mejora en las puntuaciones se produce cuando el utilización del crédito se sitúa entre el 5% y el 30% de su crédito disponible, y lo que ven las agencias de calificación suele ser el importe del extracto mensual comunicado por las empresas de tarjetas de crédito. Por otro lado, pagar el saldo total varias veces al mes puede ayudarte a estirar tu crédito disponible si tienes una tarjeta de crédito con un límite bajo (que se suele ofrecer a los estudiantes). Por ejemplo, si tu tarjeta tiene un límite de 1.500 $, no podrás comprar un ordenador portátil, una tableta y un billete de avión en un mes, ya que superarías tu límite de crédito. Pero si pagas cada compra en su totalidad durante el mes con las compras espaciadas unos días entre sí funcionará bien y, con una planificación adecuada, podría incluso alcanzar el punto óptimo de utilización del 5-30% del crédito disponible cuando se emita el extracto.
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El ciclo de cobro y facturación de la tarjeta de crédito se contestó con gran detalle, con un gráfico del proceso, en la pregunta vinculada. Cubre esta pregunta.