Cuánto de una hipoteca debo tomar para maximizar mi hijo de 5 años plan financiero?

Question

Estoy tratando de asegurar que entiendo NOS leyes de impuestos con respecto a la info detallada y el interés de la hipoteca, con el fin de calcular si se va a tomar un préstamo hipotecario con el fin de maximizar mi hijo de 5 años de ganancias con el objetivo final de FUEGO. Nunca he comprado una casa antes, pero he escuchado de amigos que me estoy perdiendo en un refugio tributario por no hacerlo. Puedo pagar 19k en la renta anualmente.

Estoy proyectando para ganar 188k este año y espero que para aumentar en 1% a 2% por año durante los próximos 5 años, que es el período de tiempo que desea modelo en términos de compra vs alquiler, y si éste, en cuánto a "comprar" a través de una hipoteca. Entiendo que la deducción estándar es mucho mayor ahora, debido a los cambios en las leyes fiscales en 2018. Yo de archivos único para que el sitio web del IRS dice que la deducción estándar para mí es $12,200 para el año 2019. Las deducciones para impuestos estatales y locales están limitados por el 2018 ley de $10.000, pero debido a mis ingresos, me debo de esta cantidad en el impuesto sobre la renta estatal de la responsabilidad de todos modos. Así, como yo lo entiendo, puedo detallar y deducir los 10.000 puedo pagar en impuestos estatales sobre la renta más cualquier interés que paga una hipoteca. Por lo tanto, si yo tomo una hipoteca que paga intereses de más de 2.200 dólares por año, me gustaría ver una reducción en la responsabilidad de impuesto federal? Además estoy pagando al propietario de la casa en lugar de pagar 19k en alquiler.

Por lo tanto, si puedo comprar una casa de 400k y poner 20% hacia abajo, me gustaría finanzas 320k, y en 3.512% en una fija a 15 años, pagar casi 50k de interés durante los próximos 5 años. Para confirmar mi entendimiento, como soy capaz de detallar más que los us $12,200, el interés es deducible? Desde mi estado de ingresos de la responsabilidad plus de impuestos a la propiedad en el hogar podría superar fácilmente los contribuyentes individuales $12,200 deducción estándar, yo recibiría en promedio durante los 5 años en cuestión, 10k en interés de la hipoteca de la deducción, ¿correcto?

Estoy pensando acerca de esto correctamente?

Answer 1

He utilizado la frase

"No dejes que el impuesto a menear la cola de la inversión perro"

y se aplica aquí también. La rebaja de impuestos significa esto; el costo de un préstamo es la reducción de 4.5% (alrededor de los 30 años la tasa de hoy) 3.06% (esta es la neta si usted está en el 32% soporte.) Ahora, también podemos discutir si va a guardar en su 401(k), $19,000 límite de este año, potencialmente, empujando en el 24% de su soporte. Se renta gravable de más de $160,726 que gravan a 32% para usted.

"Usted debe conseguir una casa para la rebaja de impuestos" es tan equivocada como "Usted debe comprar acciones de Apple, porque me gustan las manzanas". Hay buenas razones, y en las malas. La casa tiene mucho más coste que el actual interés que tendrá que pagar. Al menos, existe el impuesto a la propiedad, en virtud de que el código actual ya no es deducible para usted (Nota: OP ya alcanzó su $10K pac). Hay seguro. Hay reparaciones. El año pasado el nuevo techo era de $25K para mí. Acabo de hablar por teléfono con una de HVAC chico, como mi CA acaba de morir. Es un $500 de reparación o de $12,000 nuevo sistema. La compra de nuevo, lo que hemos hecho, guardaba estas cosas en la distancia, pero 20+ voló.

Si usted está planeando quedarse sola, no va a mover en los próximos 7 a 10 años, o casarse, considerar las razones por las que desea una casa. La privacidad? En silencio? Un patio jardín? Un montón de espacio para entretener? Todos en el lado bueno de la lista. Tenga en cuenta también, un matrimonio y de la familia podría significar la necesidad de una nueva casa. Si es así, hay un costo, y el riesgo de tener que vender cuando el mercado está en contra de usted. Si la casa es perfecta, significa que, una sola persona, vivía en una casa lo suficientemente grande para 4 todos los años.

Ese es mi aporte por ahora. Más detalles ofrecen iba a ayudar a los demás y a mí a dar respuestas más precisas. Yo no soy anti-comprar, siempre y cuando sea por la razón correcta(s).

Hay muchos, muchos artículos, incluyendo puestos aquí que discutir el alquiler vs compra de problema. Me pueden revisar y añadir un par de enlaces si estoy esperando mi HVAC chico por un tiempo.....

Actualización - el refrigerante no era suficiente para mantener el sistema funcionando. Acabo contratado para un nuevo sistema, y desde el calentador de agua fue de 23 años de edad, que, demasiado. $18,000 después de los reembolsos de las compañías de servicios públicos. (Para ser claros, un combinado de CA / sistema de Calefacción, y de nuevo calentador de agua caliente). Si nada más, una sugerencia de que una mirada a los costos y dividir por cerca de 20 años para entender anual de gastos que puede ser que falte.

New York Times' Comprar vs Alquilar Calculadora

Answer 2

He aquí cómo usted determinar si la propiedad de la vivienda es económicamente ventajoso para usted:

Si usted no está teniendo problemas de flujo de caja (la mención de considerar FUEGO me hace pensar que este no es un problema para usted), es omitir el pago mensual de la hipoteca y fijarse sólo en los costos de poseer. Sí, un pago de la hipoteca es más que el costo de los intereses, pero con el exceso de dinero en el presupuesto, el director de pago es, efectivamente, una inversión inmobiliaria en la sustitución de algunos otros de inversión.

Los costos serán de $10k al año (típico, obviamente se inicia superior y disminuye) en interés de la hipoteca, pagar con dólares antes de impuestos, más impuestos a la propiedad impuestos, seguros (de la vivienda así como tormentas, inundaciones, o lo que sea que se aplica en su área), mantenimiento de rutina (por ejemplo lawncare), y se amortizan de mantenimiento.

Convertir a la post-dólares de impuestos para la simplicidad, el total de ella, y comparar la línea de fondo para sus gastos de alquiler de $19k (en el post de impuestos de dólares) al año.

No olvides considerar también la no-financieros impacto que esto tendrá en su vida, que JoeTaxpayer profundizado en.