Mi madre falleció hace varios años y mi hermana y yo heredamos su cuenta 401(k) POD. Era un reparto del 50%/50% en dos cuentas de beneficiarios. El año pasado (2016) me informaron en el banco que la cuenta sería retirada porque era el año en el que ella habría cumplido 62 años, la edad en la que su empresa requiere que los empleados retiren sus cuentas de jubilación (esto fue bastante nebuloso para mí según lo explicado por el empleado de Fidelity Investments, ¿puede ser específico para las cuentas 401(k) beneficiarias? ¿Por qué iba una empresa a obligar a sus empleados a retirar sus cuentas de jubilación?)
No conocía esta norma y no tuve el tiempo necesario para reinvertir correctamente esta cuenta de beneficiario en una de mis propias cuentas de jubilación. Así que ahora me llega un cheque que me hará pasar a un tramo impositivo más alto para 2016. ¿Existe alguna forma de evitar el pago de impuestos tomando el dinero y depositándolo directamente en una de mis propias cuentas 401(k) o en una IRA?
ACTUALIZACIÓN: Hablé con un empleado de inversiones de Fidelity y me dijeron que debido a los tiempos (el asunto del retiro se puso en marcha a finales de 2016) sólo pueden emitirme el cheque como si fuera un retiro normal. Así que tengo que hablar con un planificador de impuestos para determinar si todavía puedo tomar el cheque y realizar un rollover fiduciario a fiduciario en una IRA (aunque dudo que pueda por esta línea en el enlace de Nathan L "Así que si el plan 401(k) del tío Henry emite un cheque pagadero a usted personalmente, no puede hacer un rollover IRA"). Como basado en las respuestas que parece ser la única opción cuando se trata de beneficiario 401 (k). Eso o simplemente asumir el impacto fiscal.
