¿Contras de retirar dinero de una cuenta Roth IRA?

Question

Me gustaría retirar el dinero de mi cuenta Roth IRA. Pero tengo las siguientes dudas, antes de tomar la decisión.

1. ¿Habrá alguna comisión, cargo o penalización si retiro el dinero de Roth IRA?

   ¿Debería intentar por todos los medios mantener el dinero en la Roth IRA hasta que cumpla los 60, o no hay ninguna desventaja en que lo retire ahora?

   Información relevante:

   • Abrí la cuenta Roth IRA hace más de 5 años, que era entonces migrado a otra empresa de corretaje que adquirió mi original original.

   • No he contribuido a la cuenta Roth IRA en los últimos 5 años.

   • el saldo de mi cuenta Roth IRA es inferior a 4000 $.

   • He vendido todos los fondos de inversión que compré hace 2 años. El dinero de mi cuenta Roth IRA ha estado en "FDIC INSURED DEPOSIT ACCOUNT CORE NOT COVERED BY SIPC" (yo no puse el dinero en ella, por lo que es un impago).

2. Teniendo en cuenta los impuestos, ¿cuándo me conviene retirar el dinero, este año o el que viene? año?

   Información relevante:

   • Utilicé el dinero de la cuenta para comprar fondos de inversión. Vendí todos los fondos de inversión hace dos años, y en ese momento había perdido 1/4 del dinero. El dinero obtenido ha permanecido igual en el núcleo de la cuenta de depósito desde entonces.
     El saldo actual en la Roth IRA es inferior al total que he ingresado, porque los fondos de inversión que compré no obtuvieron buenos resultados, por lo que creo que tengo una pérdida neta de capital.

   • No tengo ingresos este año, por lo que mi impuesto este año será cero. Pero supongamos que el año que viene tendré ingresos, por lo que mi impuesto el año que viene será superior a cero.

   ¿Puede la minusvalía compensar impuestos, por lo que es mejor retirarla el año que viene que este?

3. ¿Y si fuera una cuenta IRA tradicional?

Gracias.

Answer 1

Lo primero que hay que tener en cuenta es que contribuciones (es decir, el total de todas las cantidades que haya aportado directamente a una cuenta Roth IRA en un momento dado) a una cuenta Roth IRA puede retirarse en cualquier momento, sin necesidad de justificación, sin impuestos ni penalizaciones. Retirada anticipada (anticipada por ser menor de 59,5 años) de ganancias Por otro lado, incurrirá en impuestos y multas. (No entré en la retirada de las conversiones, ya que son un poco más complejas).

Cuando retiras, las aportaciones salen primero, así que mientras no retires más que el importe de las aportaciones pasadas, no tendrás ningún impuesto ni penalización. Y si no va a tener impuestos, en realidad no importa si lo hace este año o el siguiente. Sin embargo, si necesita disponer de las ganancias, tal vez sea mejor hacerlo este año para que tribute a tipos más bajos.

Answer 2

Un "contra" que aún no he visto mencionado: las cuentas de jubilación están generalmente protegidas de los acreedores en una quiebra. Hay límites y excepciones, Roth tiene un límite de 1,2 millones de dólares y puede ser dividido por un divorcio QDRO por ejemplo. Enlace

Como parece que no tienes ingresos este año, es posible que estés utilizando tu cuenta IRA para gastos de manutención. Si existe la posibilidad de que se declare en quiebra en el próximo año, considere la posibilidad de hacer eso primero y asaltar el IRA para el capital inicial después.

Answer 3

En un año sin ingresos, el mejor consejo es convertir el dinero de la cuenta IRA existente en Roth. Esto le permite aprovechar el tramo "cero", la combinación de su exención y la deducción estándar. Esto supone 10.300 dólares para una persona soltera.

Aparte de eso, si estás decidido a sacar el dinero, hazlo. Habría una penalización del 10% del crecimiento, pero el depósito original sale libre de impuestos de todos modos.

Editar - Hay una regla que si usted vende toda su cuenta Roth (es decir, todas las cuentas Roth, no se puede elegir uno de unos pocos) y tienen una pérdida, usted puede tomar esa pérdida. (Por el comentario de Dilip, esta estrategia es bastante discutible, no es una pérdida tomada contra otros ingresos como una pérdida de acciones sería potencialmente))