Debo llevar menos seguro del arrendatario si puedo asegurar ellos mismos?

Question

Yo llevo la cantidad mínima de cobertura de$10,000 por las posesiones materiales) de seguro del arrendatario el arrendador requiere (debido a los $100.000 de cobertura de responsabilidad personal que viene con él). Todos los expertos de los recursos que he encontrado recomienda a todo el mundo no se acaba de llevar el seguro de arrendatario, sino que abarca lo suficiente para cubrir todos los de sus posesiones, y al valor de reposición a que. (Y no te olvides de pilotos, terremoto, seguro de inundaciones...)

Pero el concepto general de la cobertura del seguro para cubrir los mayores gastos inesperados que no podía permitirse el lujo de relativamente fácil de absorber. He ~$130 en inversiones líquidas-y ~$750k más en cuentas de jubilación-y el contenido de mi apartamento son sólo vale la pena ~$30k. (Yo podría permitirse el lujo de comprar una casa, pero puedo elegir alquilar por razones personales.)

Racionalmente hablando, debo aumentar mi seguro para inquilinos para cubrir el valor total de todas las posesiones en mi apartamento? Y en su costo de reposición? Si es así, no debe tomar el tiempo para hacer inventario de mis posesiones para asegurarse de que yo no soy ni más-asegurar o bajo-asegurar, incluso si eso lleva muchas, muchas horas de mi tiempo, ¿verdad?

O ¿no tendría más sentido para mí sólo utilizar los $130 en inversiones como la auto-seguro (y ahorrar mi tiempo para más valiosa de actividades)? Obviamente no me gustaría perder $30k, pero no estoy que la aversión al riesgo, y las aseguradoras obviamente existen para hacer dinero. (Esta es la razón por la que los expertos no recomiendan extender la garantía o seguro para los pequeños-venta de artículos.)

Estoy tratando de entender si me estoy perdiendo algo...o todas las recomendaciones de los expertos se basan en un inflexible sabiduría convencional en el que se presupone que todos los inquilinos son relativamente pobres en recursos. Mi asesor de finanzas personales sólo responde, "el seguro para Inquilinos no tan caro. Vale la pena que cubre todas tus cosas." Es?

@TTT en el clavo: tenga en cuenta que esta pregunta es distinta de la cuestión, "¿debo conseguir el seguro de arrendatario (a todos)?" Definitivamente quiero el seguro de alquiler (que incluye cobertura de propiedad personal, la cobertura de responsabilidad civil y la cobertura de los gastos incurridos debido a que el apartamento esté inhabitable). Estoy preguntando específicamente acerca de cuánta cobertura de propiedad personal que debo mantener y si debe ser más que el mínimo de la oferta y/o como mucho como mis posesiones son realmente vale la pena.

Answer 1

Yo creo que su afirmación es sobre todo la correcta:

...todas las recomendaciones de los expertos se basan en un inflexible sabiduría convencional en el que se presupone que todos los inquilinos son relativamente pobres en recursos.

Cuando usted compra de $50 elementos electrónicos en la tienda y se ofrece una extensión de garantía por $3, la mayoría de la gente lo baje, no sólo porque creen que no vale la pena, pero también porque en el caso de que el elemento falla decir entre los años 1 y 3, que no se preocupe lo suficiente acerca de que $50 para la atención si tienen que comprar una nueva, o vivir sin ella.

El porcentaje de su patrimonio neto también es importante. Por ejemplo, si usted tuvo una pérdida total de mañana, tendría que ser de $20K si usted necesita para volver a comprar sus posesiones. (30K menos de 10K en cobertura actual.) $20K es de aproximadamente 1/44 o el 2,3% de su patrimonio neto. Si ocurre una catástrofe y sólo se pierde el 2,3% de su patrimonio neto, algunos podrían considerar que la suerte, así que desde ese punto de vista no es realmente un gran problema.

Pero por el otro lado, si el seguro extra sólo cuesta $50 más por año, ni siquiera se puede observar que la abolladura en su patrimonio neto, ya sea. Creo que para la mayoría de las personas, el valor de los artículos en su casa puede ser su valor neto, o al menos un porcentaje mucho mayor de la misma, en cuyo caso el seguro tiene más sentido. Para alguien en su posición, es probable que no hace mucha diferencia de cualquier manera. Si usted tenía $300K en los objetos de valor en su casa, tal vez su punto de vista sería diferente.