¿Debo cobrar o reinvertir los valores del 401(k)?

Question

Recientemente he cambiado de empleo y tengo valores en el plan 401(k) de mi antiguo empleador.

El componente de efectivo del 401(k) lo estoy transfiriendo a una SEP-IRA.

Lo que necesito es que me asesoren sobre si debo reinvertir también los valores del plan 401(k).

La cuestión es que sacar dinero (eventualmente) del plan 401(k) tributará como renta (a un tipo marginal del 28%). Sin embargo, si se retira el dinero ahora, se incurrirá en un impuesto sobre las ganancias de capital (15%) y en una penalización por retiro anticipado (10%).

Esta diferencia (28% frente al 25% con las cifras anteriores) es el problema. Este problema suele denominarse revalorización neta no realizada o NUA.

He encontrado algunas calculadoras aquí y aquí que (pretenden) mostrar las ventajas de un enfoque frente al otro.

¿Qué otros aspectos de la cuestión debo tener en cuenta, suponiendo que la opción del cash-out muestra la mejor rentabilidad monetaria?

Answer 1

Algunas consideraciones más:

(1) Es probable que los tipos impositivos (tanto de las ganancias ordinarias como del capital) sean diferentes cuando se jubile.
(2) Su tipo impositivo marginal puede ser diferente cuando se jubile en función de los ingresos que tenga en ese momento. En la jubilación, sus ingresos pueden estar estructurados de forma completamente diferente a cuando está trabajando. Por ejemplo, es posible que también tengas una Roth IRA/401K de la que puedas tirar.