¿Por qué el director/interés aplicado a mi saldo fluctuar a pesar de hacer los pagos a tiempo?

Question

En mi primer pago en 6/03/2011, el director aplicado a mi saldo era de $261.11 y el interés fue de $221.64. Como yo seguía haciendo el pago en el tiempo, el capital aplicado a mi saldo mantenido en aumento y el interés de mantenerse en disminución. Pero como se puede ver en 11/03/2011, el dinero se aplica a mi director bajó y el interés de los subió. Lo mismo sucedió en 04/03/2012.

Pensé que como yo seguí haciendo pagos a tiempo, el interés debe disminuir cada vez la principal debería aumentar. Estoy equivocado?

Este es como mi historia de pago del préstamo declaración parece:

**04/03/2012    Payment Received $482.75
    Interest    $160.96      
    Principal   $321.79**        
03/02/2012  Payment Received $482.75
    Interest    $142.77      
    Principal   $339.98      
02/03/2012  Payment Received $482.75
    Interest    $154.97      
    Principal   $327.78      
01/04/2012  Payment Received $482.75
    Interest    $157.34      
    Principal   $325.41      
12/05/2011  Payment Received $482.75
    Interest    $169.92      
    Principal   $312.83      
**11/03/2011    Payment Received $482.75
    Interest    $166.60      
    Principal   $316.15**        
10/03/2011  Payment Received $482.75
    Interest    $141.54      
    Principal   $341.21      
09/07/2011  Payment Received $482.75
    Interest    $165.26      
    Principal   $317.49      
08/08/2011  Payment Received $482.75
    Interest    $172.73      
    Principal   $310.02      
07/08/2011  Payment Received $482.75
    Interest    $197.05      
    Principal   $285.70      
06/03/2011  Payment Received $482.75
    Interest    $221.64      
    Principal   $261.11      

Answer 1

Los pagos pueden ser en el tiempo, pero el no se hizo el mismo número de días de diferencia:

• $142.77 en interés del 3 de febrero al 2 de Marzo es de 28 días @ 5.0899 por día
• $154.97 en interés del 4 de enero al 3 de febrero es de 30 días @5.166 por día

El porcentaje de los diarios de pago de interés está disminuyendo, pero el número de días no era constante.

Answer 2

Creo que está compuesto el interés diario. Eso significa que usted tiene que mirar el número de días entre los pagos a juez de lo mucho que el cargo de interés.

A partir del 3 de febrero al 2 de Marzo es de 28 días (2012 fue un año bisiesto). A partir del 2 de Marzo al 3 de abril es de 32 días. Eso es un aumento de alrededor de un 14% en el número de días entre los pagos, lo que representa razonablemente bien a la ~$18 diferencia en el cobro de interés.

La capitalización diaria también explica las fluctuaciones menores en los otros cargos de interés. Yo creo que si que calcular los intereses/día para cada mes, usted encontrará que es, de hecho, la disminución a lo largo del tiempo.