¿Puedo obligar a las empresas a aceptar una cuenta bancaria SEPA?

Question

Permítanme empezar con una cita de el sitio web de la SEPA :

Sólo se necesita una cuenta bancaria para toda la zona del euro : La SEPA le facilitará las cosas facilitará las cosas si trabaja o estudia en el extranjero en otro país de la país de la zona del euro, especialmente con carácter temporal. En la actualidad hay que de abrir una nueva cuenta bancaria en el nuevo país. en el nuevo país. Sin embargo, con la SEPA puede seguir utilizando simplemente su cuenta en euros en su país de origen.

Recientemente me he trasladado a Bélgica desde los Países Bajos. El banco belga me exige que utilice su cuenta como mi cuenta salarial principal. Me parece justo, ya que me han prestado mucho dinero para comprar una casa.

Ahora ya hay dos empresas holandesas ( Un nuevo día & T-mobile ) me dicen que no admiten cuentas SEPA no holandesas y punto.

Mi pregunta: ¿Puedo obligar a las empresas a aceptar una cuenta bancaria SEPA? ¿Existe alguna normativa europea que les pueda echar en cara?

Answer 1

Esto no está permitido, y hay un nombre para ello: Discriminación IBAN . La búsqueda de ese término le dará algunas indicaciones sobre qué hacer al respecto.

El reglamento de la UE que lo prohíbe es 260/2012 , artículo 9, párrafo 2 :

El beneficiario que acepte una transferencia o utilice un adeudo domiciliado para cobrar fondos de un ordenante que sea titular de una cuenta de pago situada en la Unión no especificará el Estado miembro en el que vaya a estar situada dicha cuenta de pago, siempre que la cuenta de pago sea accesible de conformidad con el artículo 3.

Puede denunciarlo ante las autoridades nacionales competentes. En los Países Bajos, se trata del De Nederlandsche Bank, que tiene una dirección de correo electrónico especial para ello: meldpuntIBANdiscriminatie@dnb.nl

Answer 2

Un par de reflexiones y experiencias (Alemania/Italia):

• En primer lugar, le recomiendo que hable con el banco belga (y posiblemente con un banco holandés de su elección). Yo tengo condiciones similares en mis cuentas bancarias alemanas. Pero aunque hablan de ella como cuenta nómina ("Gehaltskonto") todo lo que realmente piden es una entrada mensual de más de xxxx € - lo que puede satisfacerse con una transferencia directa automática (tengo algo de dinero que circula automáticamente por esta razón y que "gana" alrededor del 4% anual por las comisiones de ahorro).
  En ese caso, puede ser una forma factible de tener una cuenta bancaria belga y otra holandesa y establecer una circulación de dinero.

• Experiencias de trabajo en Italia (hace algunos años, los pagos SEPA eran algo nuevo y los débitos no estaban implementados entonces):

  • No tuve ningún problema para pagar, por ejemplo, las facturas de mi casero y de los servicios públicos por transferencia bancaria utilizando mi cuenta alemana.
  • Mi empleador dijo que no estaba autorizado a hacer un depósito directo en una cuenta extranjera. Nunca averigüé si alguna ley les impedía hacerlo o si eran perezosos o si la persona de esa oficina no estaba autorizada a hacer pagos al extranjero.

• Mi opinión sobre tus proveedores de servicios es que se les permite ofrecerte contratos sujetos a condiciones de pago bastante arbitrarias. Al fin y al cabo, es probable que también puedas conseguir un teléfono de prepago o un contrato con una factura que luego puedes pagar por transferencia bancaria; sin embargo, AFAIK se les permite ofrecer descuentos/tasas por diferentes métodos de pago. Al igual que no hay ninguna ley que obligue a la tienda de tu esquina a aceptar tarjetas de crédito o incluso grandes denominaciones en euros, siempre que te lo digan de antemano.

Según tengo entendido, existe una normativa de la UE que establece que tu banco no puede cobrarte más por una transferencia a un país extranjero dentro de la zona SEPA que por una transferencia nacional.

• (anécdota: Hace poco escuché la misma queja sobre la T-Mobile holandesa de un amigo [alemán] que estuvo trabajando durante un tiempo en los Países Bajos; según parece, cedió y abrió una cuenta bancaria holandesa)

Answer 3

¿Puedo obligar a las empresas a aceptar una cuenta bancaria SEPA? ¿Existe alguna normativa europea que pueda abofetearles?

No estoy seguro de que se pueda forzar. Cualquier cambio en la normativa a este efecto debe provenir de la Junta de Derecho de Sociedades [o su equivalente en cada país].

Ahora mismo, por lo que tengo entendido, es más bien voluntario que las empresas lo adopten y la razón es que es más fácil para las empresas y, por tanto, beneficioso.

El adeudo directo SEPA es más reciente. El aspecto clave en esto es la "gestión de mandatos". Antes de la SEPA, cada país tenía normas ligeramente diferentes. Algunas eran fundamentalmente diferentes, por ejemplo, en Bélgica el mandato debía ser capturado y almacenado por su banco [banco del beneficiario/banco del deudor]. En la SEPA es responsabilidad de T-Mobile [Acreedor].

Aunque la SEPA tiene directrices, éstas son más elementales. Por ejemplo, la "firma del mandato" tiene que ser en papel. ¿Puede crearse una copia electrónica? Bélgica tiene algunas directrices. Otros países tienen otras. Esto se debe a que cada país define qué es una "firma", qué es una firma electrónica válida, etc.

Además, las normas de DD de la SEPA le permiten anular un adeudo en 8 semanas [puede informar a su banco en los Países Bajos]. También hay un período de 13 meses en el que se puede decir que este débito no fue autorizado. Aquí es donde entra el riesgo, ya que es asumido por el acreedor [T-Mobile].

Dependiendo de las enrevesadas normas de los distintos países, puede demostrar fácilmente que no firmó el mandato porque, según la legislación de los Países Bajos, la firma / autorización significa xyz.

Esta es probablemente la razón por la que los proveedores de servicios no están dispuestos a aceptar cuentas en otras zonas del euro.