Soy un ingeniero de software cuya novia-a-ser se convertirá en un médico residente en un par de meses.
Estamos seguros de que vamos a vivir en la zona donde ella va a hacer su residencia.
Buscando en una casa de 250.000 dólares, tendría un 5 a un 10% para acabar en la casa para que el médico de la hipoteca.
Es generalmente una buena o mala idea? He leído un par de artículos últimamente, la mayoría de los que afirman que es mejor hacer una regular 20% del préstamo, pero no veo razones por qué.
Así que, yo no tengo ninguna experiencia personal con el médico de préstamos, pero es bastante simple en el principio. Algunas de las instituciones de crédito están dispuestos a reconocer que un médico va a tener un mayor potencial de ingresos en el futuro y por lo tanto están dispuestos a relajar algunos de los requisitos.
Yo por lo general sienten que esto es una mala idea, por las siguientes razones.
La residencia es sólo el comienzo. Mi esposa pasó cinco años en la residencia y cuatro años en la comunión posiciones (que no son realmente tan diferentes de las posiciones de residentes económicamente). Que no menciona a su novia planificada de la especialidad, pero podría ser un largo tiempo antes de que se alcance ese "mayor potencial".
Nunca se sabe lo que depara el futuro. La residencia es duro. La gente a hacer abandono de la misma. Y cosas como la discapacidad pasa también. Usted no quiere ponerse en una situación en la que su préstamo está basado en un ingreso más alto que en realidad estás ganando. (Una vez que usted está practicando, y usted tendrá seguro para ayudar con algunos de estos riesgos.)
Los médicos tienen un montón de otras deudas a tratar. Por qué esforzarte demasiado en el préstamo de su casa así?
Por todas las razones anteriores, los médicos tienden a ir a la quiebra mucho. No hay presión de vivir por encima de sus medios. Conozco a un médico que se casa muy pobre, apenas hace sus pagos. Y, francamente, no es muy bueno en su trabajo y puede llegar a dejar ir. Va a encontrar otro trabajo? Seguro. Pero siendo sobrepasada en su préstamo podría significar un desastre financiero para él.
Las posibilidades de movimiento después de la residencia son altos. Depende, lógicamente, de su especialidad, pero las posibilidades de permanecer en la misma casa durante más de cinco años, es delgado cuando se sabe que habrá un mínimo de un cambio de trabajo en ese período de tiempo. Entonces, ¿por qué basar la obtención de un préstamo hipotecario sobre un aumento de sueldo que no va a suceder en ese período de tiempo?
Por todas las razones anteriores, no creo médico de los préstamos son muy comunes para los prestamistas. Usted podría terminar pagando más en intereses que si hubiera tomado una hipoteca tradicional. (Puedo estar equivocado en esto, debido a mi falta de experiencia personal con ellos, sin embargo.)
Esencialmente, en resumen, ambos tienen buenos puestos de trabajo. Usted debe ser capaz de pagar algo razonable en lo que actualmente hacen. Habrá un montón de presión con una esposa como un médico de vivir por encima de sus medios. ¿Por qué dar a los malos hábitos de inmediato con una casa que usted no puede permitirse el tradicional pago inicial para? Especialmente si podría significar un costo adicional o interés?
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