¿Hay algún inconveniente en abrir cuentas de tarjetas de crédito y luego dejarlas inactivas?

Question

Actualmente tengo una sola tarjeta de crédito. Realmente no la utilizo en absoluto, tal vez 50-500 dólares al mes en ella, que pago.

Al comprobar mi puntuación de crédito, que ya está cerca de los 800, recibí una buena puntuación por esto. Al parecer, una sola línea de crédito abierta me convierte en un prestatario menos fiable. De todos modos.

Estaba mirando de nuevo en Amazon y veo que me ofrecen 80 dólares por abrir una nueva cuenta. Parece que es dinero gratis, con la excepción de:

• Tendré una nueva tarjeta de crédito que probablemente no utilizaré, excepto quizás en Amazon
• Corro un poco más de riesgo de fraude con la tarjeta de crédito si no cierro la cuenta
• ?????
• Ding de crédito duro temporal contra mi crédito
• Posibles tasas de cierre/anuales

También sé que hay importantes oportunidades si se aprovechan este tipo de ofertas (algunas tienen estipulaciones, es decir, gastar 1k dólares en el primer mes, etc).

¿Me falta una razón financiera de peso para no abrir varias tarjetas para aprovechar sus ofertas de periodo de introducción?

Answer 1

La mayor (pero aún temporal) baja que verás en tu puntuación de crédito por abrir una nueva cuenta es por la baja edad media (y mínima) de la cuenta. Esto tendrá un efecto más fuerte que el tirón duro del informe de crédito, que sigue siendo un factor (pero no mucho de uno si sólo tiene 1-2 tirones en los últimos dos años).

Tener una edad media de la cuenta más baja aumenta su riesgo para los prestamistas. Su promedio subirá un mes por mes, y cada vez que abra una cuenta sufrirá un descenso proporcional al número de cuentas que ya tenía abiertas antes. Por lo tanto, si quiere tener una puntuación de crédito más "sólida" que se mantenga fuerte frente a nuevas cuentas en el futuro, es mejor abrir unas cuantas cuentas más ahora (suponiendo que pueda aguantar la caída temporal de la puntuación y no esté planeando ir, por ejemplo, a comprar una hipoteca en un futuro muy cercano).

Tener una línea de crédito adicional probablemente también hará que la utilización de su tarjeta de crédito (saldo total / límite de crédito total, expresado como porcentaje) disminuya, lo que tendería a aumentar su puntuación de crédito, contrarrestando el factor de la edad, a menos que su utilización ya sea extremadamente baja (lo que probablemente sea, dado el pago mensual de sus cuentas). Hay varios simuladores de puntuación de crédito por ahí, desde lugares que te muestran tu puntuación de crédito, y puedes poner una hipotética nueva cuenta de tarjeta para ver el impacto inmediato probable para tu situación particular.

Ha identificado otros costes, como el riesgo de fraude y las tasas. Deberías comprobar tus extractos de vez en cuando, aunque no estés usando la tarjeta, para asegurarte de que nadie más lo hace. El poco tiempo adicional que requiere esto es un coste no nulo de tener una cuenta de tarjeta de crédito abierta. También lo es la molestia adicional de tener que lidiar con el robo de la tarjeta, etc., si la llevas en la cartera y te la roban.

Si tienes una cuenta con cero actividad durante un cierto número de años, el banco puede cerrarla automáticamente y eso puede reflejarse negativamente en un informe crediticio (al ser el cierre de la cuenta por parte del banco, el motivo suele quedar oculto). Compruebe sus condiciones y/o tenga algo de actividad de vez en cuando para evitar que esto ocurra.

Algunas de las tarjetas de crédito más atractivas tienen cuotas mensuales o anuales, que le costarán, y no querrá cerrarlas porque entonces reduciría su puntuación de crédito (por ejemplo, al reducir el crédito total disponible y aumentar su porcentaje de utilización), así que la solución es no solicite tarjetas de crédito con cuotas mensuales/anuales . Hay muchas tarjetas buenas sin esas comisiones.

Con una puntuación crediticia tan alta, puedes conseguir tarjetas que tienen algunos beneficios y programas de recompensas muy buenos, así como algunas con grandes ofertas introductorias. Aunque no estoy familiarizado con los detalles de la oferta de Amazon, 80 dólares en efectivo por adelantado sin nada más parece poco probable que esté entre tus mejores opciones. Yo pensaría que, al menos para algunas de las tarjetas sin comisiones disponibles, los beneficios superan los costes, y podrías "canjear" algunos de los beneficios de tu buen historial crediticio para obtener esos beneficios (es decir, esta es una de esas cosas que te cuesta construir un buen crédito para ), a la vez que construye su reputación a largo plazo en cuanto a la fiabilidad de los reembolsos.

Además, ten en cuenta que las empresas de tarjetas de crédito pagan unas comisiones bastante elevadas a los sitios web que les envían clientes, así que, si quieres, puedes pensar a quién apoyas cuando haces clic en el enlace que te lleva a una solicitud que has completado, y optar por apoyar un sitio que creas que proporciona un servicio útil centrado en el consumidor.

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Como factores que afectan a su puntuación de crédito, además del historial de pagos (es decir, hacer pagos regulares según lo acordado en la nueva cuenta le ayudará), Equifax enumera :

• Duración del historial de crédito. En general, un historial de crédito más largo es mejor y a veces puede tener un impacto positivo en su puntuación. Crédito El historial crediticio suele representar alrededor del 15% de su puntuación.
• Nuevas cuentas. La apertura de varias cuentas nuevas en un corto período de tiempo puede afectar negativamente a su puntuación.
• Consultas . Cada vez que alguien obtiene su informe de crédito -un prestamista un prestamista, un casero o una aseguradora, por ejemplo, se registra una informe de crédito. Un gran número de consultas recientes puede afectar negativamente negativamente en su puntuación. Las nuevas cuentas de crédito y las solicitudes de información suelen representan alrededor del 10% de su puntuación.
• Cuentas en uso. La presencia de demasiadas cuentas abiertas puede tener un impacto negativo en su puntuación, tanto si utiliza las cuentas como si no. o no. Esta actividad suele representar aproximadamente el 10% de su puntuación.

Answer 2

Depende de su definición de "inactivo". Si tiene tarjetas de crédito abiertas y no las utiliza en absoluto durante un periodo de tiempo, algunos prestamistas no actualizarán su uso a las oficinas de crédito, mientras que otros cerrarán su cuenta, lo que definitivamente perjudicará su puntuación de crédito. Pero si utilizas tu tarjeta de vez en cuando y la pagas, deberías estar bien. A los prestamistas les gusta ver algo de actividad en lugar de ninguna actividad.

Si las compañías de tarjetas de crédito ofrecen grandes ofertas, ¿por qué no aprovecharlas? El único inconveniente pueden ser las cuotas anuales, si es que las hay, pero con su puntuación de crédito, implica que es usted responsable desde el punto de vista financiero, por lo que no debería haber ninguna "razón financiera de peso" para no abrir más tarjetas. De hecho, el número de cuentas de crédito que tenga abiertas puede influir en su puntuación. Esencialmente, cuantas más, mejor. Según Credit Karma, de 0 a 5 cuentas de crédito es muy malo, de 6 a 10 es malo, de 11 a 20 es bueno, y más de 21 es excelente.