Soy un contratista de una empresa que está interesada en invertir en su 401k. Si sé que voy a dejar esta empresa en un año más o menos, ¿qué tipo de horizonte temporal y exposición al riesgo es aplicable? No estoy seguro de cómo funciona el rolling over, pero mi plan es hacer un roll over en mi cuenta vanguardista. Puedo imaginar 2 escenarios. Si el ingresos de los fondos de mi 401k se transfieren directamente a mi cuenta de Vanguard, entonces parece que debería considerar esto como una inversión de corto plazo (ya que los fondos serán vendidos). Por otra parte, si los fondos se transfieren, podría optar por una estrategia de largo plazo. Mi intuición me dice que es lo primero, en cuyo caso estaba pensando que invertir en algo como un fondo del mercado monetario podría ser la mejor estrategia.
Respuestas
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Se trata de una transferencia de los ingresos, ya que sólo se puede depositar dinero en efectivo en una cuenta IRA.
Sin embargo, esto no debería afectar mucho a sus consideraciones, ya que la venta previa a la reinversión no está sujeta a impuestos dentro del 401k y el periodo de reinversión en sí (cuando el efectivo no está invertido) es relativamente corto. Por lo tanto, sean cuales sean las inversiones que elija en su 401k, sólo tendrá que venderlas y volver a comprarlas (o inversiones similares) después de la reinversión a la IRA.
Si te preocupa que se produzca una caída repentina justo el día en que quieres cobrar, eso puede ocurrir, pero no es algo para lo que puedas prepararte. Puedes considerar pasar al mercado monetario varias semanas antes de la fecha potencial de tu retiro, si crees que te hará sentir más seguro, de lo contrario no creo que realmente importe.
El horizonte temporal de su 401K/IRA es esencialmente el mismo, y no se detiene en el día de su jubilación.
El día que realice la reinversión, transferirá sus fondos a inversiones similares. Índice S&P500 a índice S&P 500; fecha de jubilación 20xx a fecha de jubilación 20xx; small cap a small cap...
Si su parte adquirida tiene un valor de X dólares cuando se venden los fondos, esa es la cantidad que se transferirá al custodio de la cuenta IRA o al custodio del nuevo empleador. Utilice la transferencia para realizar los ajustes de reequilibrio que desee. Pero con un año de antelación a su salida de la empresa, si necesita reequilibrar ahora, hágalo independientemente de su salida.
Lo que se transfiere es el dinero en efectivo, no las acciones individuales o las participaciones del fondo de inversión. Sólo traslade sus fondos a una cuenta del mercado monetario con su actual 401K si eso tiene más sentido para su plan de jubilación. También tenga en cuenta que, a menos que la cantidad en el 401K sea muy pequeña, no tiene que hacer esto en su último día de trabajo. Incluso si usted está poniendo los fondos en una IRA esperar hasta que haya comenzado con la nueva empresa y así puede definir todos sus cubos sobre la base de las opciones en la nueva empresa.
