¿Cuándo debo contribuir a mi cuenta IRA en lugar de mi 401(k)?

Question

Sé que hay algunos factores diferentes para esto, como por ejemplo si has alcanzado el límite de contribución para el año en tu 401(k). Con un plan 401(k) puedes conseguir que el empleador iguale las contribuciones y un límite de contribución más alto.

Así que, aparte de alcanzar el límite de contribución en su 401(k), ¿cuándo querría contribuir a una IRA en lugar de un 401(k)? ¿Hay alguna diferencia entre las cuentas tradicionales y las Roth?

Answer 1

• ya ha depositado hasta la coincidencia con el empleador en el 401(k) y la IRA es más atractiva. (Características enumeradas en otros puntos)
• el 401(k) no ofrece la versión Roth, y usted lo prefiere como opción, así que utiliza la Roth IRA
• ya tienes $100K+ in the 401(k), so the loan option is already optimized (i.e. the $ El límite de 50 mil está disponible)
• te gusta la estrategia de convertir a Roth con el tiempo.
• Las comisiones del 401(k) son elevadas. Después de la equiparación, es sólo un coste adicional
• Las opciones de inversión del plan 401(k) no son lo suficientemente variadas ni de su agrado. La IRA tiene mucha más flexibilidad
• (más por venir)