¿Cuáles son los efectos prácticos para los consumidores bancarios de que la Fed reduzca a cero los requisitos de reservas fraccionarias?

Question

Con todas las demás noticias, parece que el federal eliminando los requisitos de reserva fraccionaria para los bancos en no está recibiendo tanta atención. Todo el mundo habla del tipo de descuento de la Reserva Federal, que creo que afecta mucho menos directamente a los consumidores, pero este cambio me preocupa.

Tengo curiosidad por saber si los efectos de esto en los individuos que almacenan/prestan activos en los bancos serán tan perjudiciales como parece a primera vista. ¿Significa esto realmente que los bancos pueden prestar el 100% de sus reservas de efectivo? Parece que esto aumenta considerablemente el riesgo de corrida bancaria, a un nivel que no estoy seguro de que la FDIC esté preparada para cubrir.

¿Debo preocuparme por este cambio en mis finanzas personales, y hasta qué punto debo preocuparme por ello?

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Respuesta corta:

• La FDIC existe específicamente para que no haya corridas masivas en los bancos. No hay que preocuparse mientras estés por debajo de los límites en tu(s) cuenta(s).

• Asegúrese de que su cuenta está asegurada: https://www.fdic.gov/deposit/deposits/faq.html

• Dicen que la "FDIC está respaldada por la plena fe y el crédito del Gobierno de Estados Unidos". Y lo dicen en serio.

Respuesta más larga:

• Incluso si esto pudiera significar que la FDIC tuviera que aportar más dinero para hacer que las cuentas aseguradas estén completas en caso de que un banco se declare insolvente, la cuestión aquí es que no se trata del banco, sino del Gobierno Federal. Se trata del respaldo del Gobierno Federal a su cuenta de ahorros, no del riesgo del banco.

• Es posible que con el tiempo (¿probablemente?) haya carreras en ALGUNOS bancos por el efecto de la actual crisis liderada por el virus. Puede que incluso se produzcan un par de ejecuciones más de las que se habrían producido en caso contrario debido a este cambio. Eso no significa que haya menos voluntad política para respaldar a la FDIC. En todo caso, ahora hay más determinación.

• Sí, en teoría los bancos podrían conceder muchos más préstamos. Esto no significa que un banco con ánimo de lucro vaya a hacer de repente un montón de lo que considera malos préstamos. Soy partidario de este cambio porque a nivel local debería facilitar que un banco conceda un préstamo a una pequeña empresa que lo necesite, Y es digno de (capaz de devolver eventualmente) tal préstamo para capear la crisis. Sin embargo, no sé cuántos de esos préstamos se harán hasta que los banqueros vean una luz al final de este túnel.

• El tipo de comportamiento que usted menciona aquí, y lo que ocurrió durante la Gran Depresión con las corridas bancarias, ha sido estudiado ampliamente por los economistas. Todas esas lecciones fueron revisadas durante la CFG. Su dinero en una cuenta asegurada por la FDIC bajo los límites establecidos en su sitio web debería ser dinero bueno.

• Creo que esto (el respaldo de la FDIC) es literalmente el último respaldo que se abandonaría. Arruinaría el país. Los que están en el poder lo entienden y preferirían tener una hiperinflación causada por la impresión masiva de dinero con el fin de cumplir con las promesas de la FDIC.

• Preferiríamos que se produjera una hiperinflación para cumplir las promesas de la FDIC que una ruptura de esas promesas. Eso es porque los que están en el poder han estudiado las crisis bancarias y la Gran Depresión y saben que no se puede tener a la gente cuestionando si van a recuperar su dinero de sus cuentas de ahorro. La FDIC no fracasará a menos que todo el gobierno fracase. Primero imprimirán su salida. Ese impulso inflacionario resultante tendría que luchar contra el actual impulso deflacionario del virus. En cuanto a la magnitud de cada uno, quién sabe. Si empiezas a preocuparte por la hiperinflación compra algunos TIPs, i-bonds, commodities, etc.

• Estar potencialmente preocupado por la hiperinflación en el futuro no es irrazonable, pero eso sería potencialmente causado por acciones que están diseñadas para contrarrestar el actual impulso deflacionario masivo de este virus.