Reino unido: Dónde guardar el dinero para una propiedad de depósito

Question

Actualmente tengo 22 años, y me gustaría comprar una propiedad en algún momento de 5 a 10 años, una vez que me puedo permitir el pago (depósito). Yo vivo y trabajo en Londres, Inglaterra, por lo que para este ejemplo, suponga que mi depósito mínimo tendría que ser en la región de £80k-£100 mil. Puedo guardar pequeñas cantidades regularmente en Acciones y las Acciones de ISA, que es de largo plazo objetivos de ahorro, no para acumular fondos para la compra de una propiedad. Este asciende a alrededor de £1.500 por año. Asumir puedo guardar un adicional de £15,000 por año para los fines de la compra de una propiedad.

Ya tengo ~£50k en el bajo interés de ahorro y cuentas corrientes a través de dos de la calle alta/empresas de consumo. Estas ganancias de los intereses están sujetos a impuestos. Yo estoy perdiendo el poder adquisitivo real debido a las actuales tasas de inflación en comparación con la gravados rendimiento en estas cuentas.

¿Dónde puedo poner mi dinero para poder construir el depósito con bajo riesgo? Consejos para esta pregunta dirigida hacia las personas en el punto de EE.UU. para el Banco Cd (Certificados de depósito) o bonos de cupón cero. Un poco de luz de la investigación no revela sus vehículos similares fácilmente disponible para mí como un inversionista individual en el reino unido -, pero tal vez me estoy perdiendo algo.

Supongamos que definitivamente no necesitan tener acceso al dinero para un mínimo de 5 años, y que mi objetivo es mantener o mejorar el poder adquisitivo real del largo de estos 5 años.

Actualización: gracias por las respuestas hasta ahora! Algunos de ellos señalan que la nueva "Ayuda para Comprar ISA", que es el adecuado para mi curso de los depósitos de ahorro de las necesidades. Sin embargo, yo, además, estaría buscando una solución que me permite la transferencia de los ahorros de ~£50k en un mejor rendimiento del vehículo.

Answer 1

El canciller anunció un ISA en esta semana del presupuesto destinado a personas ahorrando para comprar su primera casa. Por cada £200 puestos en el gobierno va a añadir de 50 € en la cuenta, así que les animamos a poner el dinero en que, como también es libre de impuestos.

Answer 2

En última instancia, usted está tan estancada como todos los demás inversores con bajos rendimientos que pagan impuestos. Sin embargo, hay una serie de posibles medidas de mitigación.

Usted puede poner hasta 15k p.una. en un "normal" de ISA (ya sea en efectivo o en acciones y las acciones, o una combinación) si su objetivo es generar el depósito de más de 5 años se debe maximizar la cantidad que usted pone en un ISA. Luego, cuando se llega a comprar, dinero en efectivo en la parte necesaria para la recarga de sus otros ahorros por un depósito - es decir, mantener el resto para el ahorro de largo plazo.

La ayuda para comprar ISA podría ser útil, pero sí que hay un límite en el precio de compra que en Londres se restringe.

Varios bancos están ofreciendo un buen interés en limitadas cantidades en cuentas corrientes - Santander es probablemente el mejor que usted puede conseguir el 3% (gravados) hasta 20K - este es un buen "seguro" de retorno. Sólo tiene que abrir un 123 de la Cuenta, haga arreglos para pagar un par de DDs y pagar 500 libras al mes (se puede tomar el £500 en línea recta de nuevo). Creo que Lloyds y TSB también ofrecen un servicio similar, pero mucho más pequeñas cantidades. Ser advertido de esta estrategia llevado al límite se implican cierta complejidad comprobación de las distintas cuentas cada mes.

Después de que usted va a terminar de negociación de mejores retornos para los de mayor riesgo por el uso de más volátiles que las inversiones en el mercado en lugar de los depósitos en efectivo.

Answer 3

A partir de abril de 2017, el plan es que no hay ahora también va a ser una "Vida de ISA" (además de la Ayuda para Comprar ISA). Suponiendo que esos planes no cambian, que el gobierno le dará un 25% después de cada año hasta los 50 años de edad, y el máximo que se puede poner en cada año será de £4000.

Capturas:

• Usted sólo será capaz de abrirlo si son menores de 40 años.

Sólo se puede sacar el dinero para ciertos "acontecimientos de la vida", en la actualidad:

• La compra de una casa por debajo de £450000 en cualquier lugar del país (no sólo de Londres).

• Pasando de 60 años de edad.

• Si lo sacas antes o por otra razón, usted pierde el gobierno más bono de 5%, es decir. actualmente parece que se queda con el 95% del total del dinero que pagó.

• Usted no puede utilizar los pagos de bonos, a partir de esto, junto con los pagos de bonos de una Ayuda para Comprar ISA para comprar una casa. Sin embargo, usted puede transferir una Ayuda existente para Comprar ISA en este, uno de 2017.

• Mientras que usted no se pregunta acerca de las pensiones, es que vale la pena mencionar para otros lectores que, mientras que el 25% de interés por año suena muy bien, si usted lo usa para propósitos de pensión, hay que considerar que esto es después de impuestos, por lo que si usted paga en su mayoría de 20% de impuestos sobre sus ingresos la diferencia no es tan grande (y si su empleador los partidos de sus contribuciones hasta un punto, entonces es posible que no valga la pena). Si usted paga una cantidad significativa de impuestos en un 40% o más, entonces puede no tener sentido para los propósitos de pensión. Impuesto a las bandas y a las "tasas" en este ISA puede cambiar, por supuesto. Por otro lado, si usted tiene la intención de utilizar el dinero para una casa plana/de compra en 2 años o más de tiempo, entonces podría parecer una buena opción.

Específicamente en:

Este "sólo" cubre £4000 por año, es decir,. no se la cantidad completa que usted hablaba, pero es probablemente una buena idea para que usted pueda separar las cosas de todos modos. De esa manera, si una cosa resulta ser no tan buena como otras alternativas que tiene menos impacto - es menos probable que todos tus esquemas que va a ser mala suerte.

Dentro de la M25 £450000 límite puede restringir a una casa pequeña o un apartamento en 5-10 años. De nuevo, los precios pueden detenerse ya que parece poco sostenible ahora. Pero es difícil predecir (medidas como esta puede ayudar a empujar hacia arriba :) ).

En el lado positivo, entonces, usted puede todavía utilizar el dinero para las pensiones, aunque tengo un tiempo difícil ver a los gobiernos que no se ajustan a este tipo de cuenta entre ahora y su 60 cumpleaños. Como los fondos de pensiones, hay un elemento de suerte/juego de azar de involucrados y creo que es una buena estrategia es la de separar las cosas, si puede.

Answer 4

Otra opción es el nuevo 'de la financiación innovadora isa' que permiten que usted ponga un contenedor redondo peer to peer lending plataforma de inversiones. Ver Zopa, aunque no creo que ellos se han salido con un ISA todavía.