A la hora de obtener un préstamo empresarial, ¿parece mejor deber a Hacienda o a las compañías de tarjetas de crédito?

Question

Estoy buscando sacar un $40,000 loan to buy out my mother's existing business, that is doing quite well. I explained to the loan officer, in a phone conversation, (I have not yet sent in my paperwork) that I don't have any cash, I have debt, but I have great credit and have been running the business from day one anyway. He sounded optimistic, mentioned he could get the SBA to back it, or I could get a guarantor. He sounded in general very positive. I DID NOT however, tell him I owe about $ 10.000 en impuestos atrasados a Hacienda. Estoy en un plan de pagos. Puedo maniobrar esta deuda a las tarjetas de crédito, y estoy seguro, obtener algunas sanciones reducidas. ¿Qué parece mejor, deber a las compañías de tarjetas de crédito, o deber a Hacienda?

Answer 1

Tampoco.

Tenga en cuenta que mientras esté en un plan de pagos con el IRS, usted paga un interés mucho menor que el que pagaría por una deuda de tarjeta de crédito. Te sugiero que te apegues a tu plan de pagos y lo pagues sin incurrir en una deuda adicional o pasarla a las tarjetas de crédito.

Answer 2

Por experiencia personal, quédate con Hacienda. Como ha señalado @littleadv, he comprobado que la TAE es significativamente más baja (y en mi caso se ha mantenido igual durante todos los años que he estado en el plan: el importe de la penalización que aparece en el extracto aumenta a medida que se acumula, pero la TAE se mantiene igual) y, a diferencia de las tarjetas de crédito, la deuda no aparece en tu informe de crédito. Por lo tanto, a menos que se lo digas al banco, no lo sabrán (sin hablar del lado ético de no decírselo, eso dependerá de ti).