He invertido en acciones como un pasatiempo para los últimos diez años, así que no soy un experto en esto. Pero si han aportado alrededor de $7,000 en los últimos diez años (como poner en $200 de aquí y de allá) y su cartera el valor actual es de $17,000 es que se considera una buena tasa de retorno?
¿Y si usted ha limitado tipos de valores--alrededor de 5 o 6 empresas--en cualquier momento dado? Es que considera que ser bueno en stock-picking o simplemente suerte?
Es importante darse cuenta de que cualquier cartera suficientemente diversificada debe realizar un seguimiento global de crecimiento del PIB, y cualquier cosa que crece a través de un porcentaje por año se va a duplicar el tiempo. (Una buena esquina de la servilleta estimación es de 70/el porcentaje = años para duplicar). Sólo mirando sus números, si usted inicialmente en la suma total de $7000, un incremento de $17000 después de 10 años, representa un retorno de ~9.3% anual (para comprobar mis matemáticas $7000*1.09279^10 ≈ $17000). Puesto que usted ha estado poniendo en $7000 más de 10 años, el retorno va a ser un poco más que eso, pero no es posible calcular con base en la información dada.
Un retorno de 9.3% no está mal (algunas reglas de oro: la inflación es de alrededor de 2% a 4% por lo que si usted gana menos de que usted está perdiendo dinero, y de 6 a 10% anual es generalmente lo que usted debe esperar si su cartera es el seguimiento del mercado)... yo no se considere que la tasa de volver a ser particularmente impresionante, pero tampoco es malo, como lo hemos hecho mejor que usted tendría si usted hubiera invertido en un ETF, seguimiento del mercado. El mercado de valores, siendo lo que es, no se puede descartar la posibilidad de que usted tiene suerte con su stock picks. Si su cartera fue de bajo riesgo, con un rendimiento del 9%ish podría considerarse increíble, pero dado que se trata de 5-6 diferentes existencias, lo que me gustaría considerar increíble sería un retorno de 15%+ (para darle algo de disparar!) De cualquier manera, por su cantidad de ahorros que usted está probablemente mejor ir con un fondo de inversión o un ETF. El retorno podría ser un poco menor, pero el perfil de riesgo es también inferior a la que recoger sus acciones, desde el fondo/ETF será más diversificada. (y es menos trabajo!)
Históricamente, el mercado de la tasa de rendimiento promedio ha sido de alrededor de 8%. (Serakfalcon "de 6% a 10%" es esencialmente el mismo número.) Usted debe ser capaz de entrar en ese rango para las inversiones a largo plazo con un riesgo mínimo.
"5 o 6 empresas", a menos que sepa un heck de mucho acerca de esas empresas, es bastante alto riesgo. Si cualquiera de esas carreras en problemas, una considerable cantidad de su inversión neta es montar en él. Por supuesto, si alguno de ellos inventa la Próxima Gran Cosa que podría golpear a lo grande; ese es el compromiso.
La diversificación no es sexy, pero los búferes de que a partir de una sola empresa de desastres, y si usted diversificar a través de los tipos de inversión que los búferes desde un solo sector de los desastres. Los fondos de índice no son sexy, pero son de bajo costo para diversificar, sobre todo si vas con una mezcla de fondos en diferentes categorías (de gran capitalización, small cap, bonos, internacional, inmobiliario) o de un fondo que tiene que mezcla construido en él como un destino fecha de fondo.
Realmente no hay información suficiente para seguir adelante. Sin saber cuando usted invirtió ese dinero que no puede encontrar su tasa de retorno en todos, y es importante para medir su tasa en contra de riesgo. Si usted toma significativamente más riesgo que el mercado en general, pero sólo apenas superan ella, usted probablemente tiene una pésima tasa de retorno. Si tienen un rendimiento bajo en el mercado, pero su riesgo es significativamente inferior, a continuación, usted podría haber conseguido una muy buena tasa de retorno. Una cuenta de ahorros una garantía de 4% podría ser un mejor retorno de los juegos de azar en la rueda de la ruleta y hacer 15%.
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