HENRY (Alta rentabilidad No es Rico Todavía)
Tengo 37 años, soltero, y sólo en los últimos dos años, he llegado realmente serio sobre el ahorro.
Actual 401k saldo es de $28,000
Probablemente voy a hacer sobre $125,000 Bruto de este año. Mi trabajo tiene un plan 401(k) (Prudencial) y coinciden con el 20% de lo que he puesto en. También acaba de agregar para este año un Roth 401(k) opción si lo que importa. Me puse en 16,500 el año pasado y el plan de 17,000 este año. También estoy pensando en abrir una cuenta Roth IRA y poniendo en $5,000 antes de 4/15/12 para el año 2011, y, a continuación, poner en $5.000 más en la Roth IRA sobre el supuesto de que el resto de 2012. (MAGI, el límite es de $110.000 para Roth para el año 2012, así que creo que voy a deslizar por debajo)
Tengo $35,000 dólares en préstamos de estudiante todavía a pagar, pero ellos están en el 2,0% de interés, así que actualmente estoy pagando sólo el pago mínimo.
El coche está pagado. Tarjeta de crédito pagado. Alquiler y bien con eso. Si usted pone una pistola en mi cabeza, me gustaría comprar un condominio en la ciudad estoy en para $100-$200,000 tops en lugar de alquiler de uno de alguien más, pero de lo contrario no tienen ningún deseo de ser dueño de casa y sin duda el valor de la flexibilidad y de no estar anclado, como muchos de mis amigos se dieron en sus casas comprado en 2005/6.
Básicamente porque espero que las bajas tasas de interés hasta finales de 2013, al menos, siento que no hay prisa para pagar los préstamos estudiantiles más rápido o de bloqueo en una hipoteca ahora.
Mi plan es básicamente el uso de la Roth como un fondo de emergencia hasta que ahorrar (6 meses o así de hogar) por separado en una cuenta bancaria que tal vez puede hacer al final de 2012, en paralelo mientras se hace todo lo anterior. Una vez hecho esto, a continuación, cambie ese dinero para un coche de sustitución y/o casa de abajo de la cuenta de pago.
Me gusta mi trabajo y no le importa el trabajo así que no me siento en la necesidad de tratar y "retirarse" porque me lleva hacia abajo o nada. Supongo que estoy interesado en relativa libertad financiera en algún momento para que yo pudiera trabajar tanto o tan poco como yo quiero y ser capaz de viajar, hacer obras de caridad, etc.
La pregunta es, ¿me estoy perdiendo algo y qué debo hacer ahora? Estoy asumiendo que en 2013 si supero los reyes MAGOS para Roth voy a abrir una cuenta IRA y hacer un máximo de contribución y, a continuación, inmediatamente una transferencia a mi Roth mientras que siendo totalmente máximo de mi 401k en el trabajo? Y, a continuación, acaba de empezar a arar en una cuenta de corretaje? Continúe durante los próximos 20 años y espero no empezar demasiado tarde?
