Si/cómo las características de seguridad de la comprobación realmente previenen contra el fraude

Question

Así que compro "stock de cheques en blanco", o papel grueso de seguridad para imprimir cheques. Luego imprimo un cheque con la fuente MICR apropiada en el espacio inferior, y pongo toda la demás información relevante en el cheque. El cheque viene con el icono de un candado en la parte de atrás, y enumera las características de seguridad que se encuentran en él.

Entonces tomo ese cheque, lo firmo y se lo doy al cliente para que pueda pagarles. Ellos cobran el cheque. Tienen el dinero en su cuenta. Tengo que darles un cheque de marca completamente personalizado.

Pero no veo cómo ninguna de las características de seguridad del "papel moneda" ayudan a prevenir el fraude con cheques. Por ejemplo, una persona podría hacer esto:

1. Compra cheques en blanco, con el icono de un candado, y los elementos de seguridad listados.
2. Imprime el mismo diseño de cheque y la información del cheque (mi cuenta bancaria y tal) en ese stock de cheques.
3. Falsificar la firma.
4. Deposítelo en su cuenta.

Obviamente vería esto aparecer en mi historial de transacciones y lo reportaría como un fraude. Pero mi pregunta es sobre las características de seguridad. No veo cómo ofrecen ninguna protección contra esta situación. El estafador puede comprar cheques arbitrarios e imprimir todo de la misma manera que yo imprimí todo en el cheque personalizado.

Así que me pregunto si se puede explicar cómo estas características de seguridad realmente añaden seguridad contra el fraude. No lo veo.

I puede ver cómo las características de seguridad significan que una fotocopia de un cheque no será precisa, o cómo si intentan borrar la información de un cheque podría ser obvio debido a los productos químicos de las características de seguridad. Pero no veo cómo no pueden imprimir una copia del papel del cheque.

Answer 1

Los elementos de seguridad, como ha señalado, evitan cierto tipo de fraude.

Si un delincuente compra cheques en blanco y hace un cheque falso con su nombre y número de cuenta, entonces sí, los elementos de seguridad no sirven de mucho, ya que los cheques falsos también tendrán elementos de seguridad. Sin embargo, es probable que el delincuente no se salga con la suya. Cuando el delincuente deposite el cheque, usted descubrirá la transacción fraudulenta y la impugnará. Si hay alguna duda, podrás demostrar que el cheque no es real: La firma no coincidirá, el diseño no coincidirá, el número de cheque no será secuencial, etc. El cheque rebotará y el banco del estafador querrá recuperar su dinero.

Sin embargo, consideremos un escenario alternativo. Supongamos que se da un $19.95 check to someone who is unfortunately a crook. That crook decides that $ 19,95 no es suficiente, y piensa que 1.995 dólares es una cantidad mucho mejor para ellos. Para alterar el cheque, tendrían que hacer tachaduras en el cheque que les das. En este caso, los elementos de seguridad sí ayudarían. Si intentan fotocopiar el cheque y sustituir los importes en dólares por un texto nuevo, los nuevos documentos carecerán de elementos de seguridad. Si intentan borrar el importe en dólares del documento original, la función de protección contra el borrado químico lo impedirá. Esto es bueno, porque si pueden alterar el cheque con éxito, te resultaría difícil probarlo en una disputa; después de todo, le diste a la persona un cheque, y el documento es realmente uno de los tuyos, y la firma sería real. Lo único que se cuestiona es el importe en dólares, así que sería tu palabra contra la suya.