Agradecería algún consejo.
Actualmente tengo un trabajo que paga bien que yo estoy contribuyendo a una cuenta de jubilación.
Yo tenía una cuenta de jubilación en un trabajo anterior y cuando me voy a mover de aquí mi posición actual utiliza una empresa para el servicio de mi actual jubilación de mi anterior trabajo. Por lo tanto, la empresa actual me ayudó a rodar más de lo que yo había acumulado en el retiro de mi empleador anterior en un nuevo tipo de IRA que NO está vinculada a la actual de mi jubilación. Así que este rodó IRA $30,000 allí sentado sin hacer más contribuciones.
Mi esposa se queda en casa con nuestros 3 hijos y no tiene ingresos. Ella tenía un plan de retiro de maestros en nuestra ubicación anterior y que el dinero se sentaba allí (~us$10.000).
Tenemos una gran deuda de préstamo de estudiante y 16.000 dólares en deuda de tarjeta de crédito de nuestra escuela de posgrado días.
Que pagamos actualmente ~$850/mes para tarjetas de crédito, pero con la deuda de préstamo de estudiante y una nueva hipoteca, parece que estamos en sobre nuestras cabezas. Empezamos a hacer mella entonces sucede algo como reparaciones del automóvil (tengo 10 años de edad coche que no tengo los pagos). Simplemente no podemos salir adelante.
¿Cuál sería la pena de retirar la totalidad de los profesores de fondo, $10,000? Estamos en el 25% de impuestos. Sería un 35% de penalización, neto sería de $6,500 que podríamos aplicar hacia la CC de la deuda?
Entonces iba yo a ser capaz de retirar el resto de mi IRA que está sentado allí a pagar el resto? Debería ser tan simple como tomar $15,000 fuera (suponiendo que el 35% de impuestos + multa) para pagar los restantes $10,000?
Sé que esto sería esencialmente pagar el 35% de los intereses a pagar deudas de tarjetas de crédito.
Las ventajas que para nosotros son de un nuevo comienzo. Que $850 pueden ir ahora a ahorrar para un fondo para un día lluvioso o para ayudar a hacer a fin de mes. Podemos lavar nuestras manos de tarjetas de crédito. Entonces podríamos centrarnos en nuestra deuda de préstamo de estudiante próximo.
Los contras son obviamente pagando esencialmente $9k cuota a pagar $16k de la deuda. Sin embargo, este dinero es realmente esencialmente inútil para nosotros. Estamos ambos de 25 años de ser capaz de retirarse de la misma sin ningún tipo de penalización. Y tenemos mi nueva cuenta de jubilación que se contribuyó hacia mensual y creciendo bien. Yo también podría aumentar mi contribución a la jubilación.
Así, cortocircuito largo de la historia. Es tan simple como esperar que un 35% de penalización sobre cualquier retiro? Hemos de esperar a pagar el impuesto de carga inmediatamente al IRS o informe de la retirada como los ingresos y pagar los $9k en el tiempo del impuesto?
Tratando de salir de las opciones de línea recta.
Saludos!
