Tengo un nuevo bebé y estoy pensando en abrir una 529 cuenta para comenzar a ahorrar para su educación. Sé que estas cuentas han estado de incentivos fiscales, pero no sé qué mirar cuando se investiga sobre ellos.
Actualmente vivo en California, pero tenemos pensado mudarse fuera del estado, en los próximos 5 años. ¿Qué debo buscar en cuando tratando de decidir cuál de estado para abrir una 529 cuenta?
Este sitio tiene lo que parece ser una lista exhaustiva de los beneficios del plan por el estado.
No sé de donde usted está planeando mudarse, pero aquí está de Oregon, por ejemplo:
Las contribuciones a una Oregon plan 529 de hasta $2,300 (para 2015) por un individuales, y hasta $4,600 por una pareja casada que presenta conjuntamente, son deducible en el cómputo de Oregon de la renta gravable, con cuatro años de carryforward de aportaciones en exceso. Los límites están para ser ajustado cada año por la inflación. Contribución fecha límite es el 15 de abril de la siguiente año.
Más allá de eso, sólo voy a mencionar que hay otros vehículos que se pueden utilizar para ahorrar para la universidad, además de un plan 529. Afortunadamente, usted tiene un poco de tiempo para mirar alrededor.
Existen dos tipos de cuentas 529 el prepago y en los que el monto a invertir es totalmente de usted.
En el prepago compra por el año o por semestre. El más joven es el niño, menor será el costo. El gran riesgo es que si el niño decide no ir a la escuela en la que el estado de muchos de los beneficios desaparecen.
Por ejemplo, esta es la forma en la Virginia plan de prepago maneja la situación cuando el estudiante no ir a un estado de la escuela:
Instituciones privadas: El contrato tendrá que pagar el monto menor de 1) pagos hecho en el contrato y a la tasa real de rendimiento que se obtiene en el los fondos invertidos, compuesto anualmente, o 2) la más alta en el estado de pregrado de la matricula de Virginia instituciones públicas en el mismo semestre los beneficios se utilizan.
Fuera del Estado Instituciones: El contrato tendrá que pagar el monto menor de 1) los pagos realizados en el contrato, más los intereses a una tasa razonable de rendimiento en base institucional con los tipos del mercado monetario, o 2) el promedio de en el estado de la matrícula de pregrado de la universidad de Virginia instituciones públicas para el mismo semestre académico, los beneficios se utilizan.
Otro problema con los planes de prepago es que estos sólo la dirección de la matrícula. Los padres tienen que estar preparados para alojamiento, comida, libros.
Pero por la situación que se está razonablemente seguro de que se van a mover de hacer los planes de prepago no es muy atractivo.
La elección de plan 529 en la situación en la que usted está muy seguro de que no será en California para las próximas décadas, tiene una interesante arrugas. Normalmente, usted tiene que invertir en el programa en el estado donde usted vive en el fin de obtener la ventaja de impuestos, pero el estado de California no ofrecen un impuesto estatal de rotura de las inversiones.
Algunas personas cuando se mueven los estados de rollover de los 529 dinero en el plan para el nuevo estado. Algunos hacen esto porque quieren tener un solo plan, a pesar de que es sólo un papeleo problema. Cuando transfiere los fondos el primer estado general, recuperar el impuesto de descanso que le dio a usted. Algunos estados el tratamiento de la conversión, como recientemente los fondos invertidos, y darle la rebaja de impuestos en la entrada de rollover.
Que significa que si usted comienza un fondo en California, lo que no se tiene una rebaja de impuestos, pero el rollover de los fondos después de moverse en un estado que les de una rebaja de impuestos, usted podría terminar con una rebaja de impuestos.
Para usted: Usted tiene que decidir si el rendimiento y los honorarios de California plan de hacer sentido. Escoger un plan de otro estado, o un plan que no está vinculada a un estado en particular puede tener sentido si usted puede ahorrar dinero porque usted no tiene que equilibrar la pérdida de un impuesto estatal de descanso.
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