La refinanciación de la hipoteca

Question

Digamos, por ejemplo, puedo comprar una casa con valor de € 350k con una hipoteca de 30 años.
Pago de £50k y mensual £1250 con 3% de interés.

Después de 5 años me di cuenta de que puedo pagar £5k mensual, puedo pagar algunas deudas para ahorrar algo de interés? Estoy planeando esto porque en el caso de que todo va hacia el sur, puedo pagar £1250 de todos modos, pero si todo va bien tal vez puedo pagar la hipoteca como mucho como va sin problemas.

Answer 1

Si ha seleccionado una hipoteca que permite a los pagos adicionales que se acreditará contra el director, en lugar de como un pago anticipado de la normal de cuotas, ellos sí, haciendo lo que reducirá el coste real del préstamo. Usted puede tener explícitamente instruir al banco a utilizar el dinero de esta manera cada vez que, si el prepago es su suposición por defecto.

Consulte con su prestamista, y/o leer los términos de su hipoteca, para averiguar si esto es posible y cómo hacerlo.

Si la hipoteca no permite pagos adicionales contra el director, puede que desee considerar la refinanciación de una hipoteca que hace, o en una hipoteca a corto plazo y pagos mensuales más altos, para obtener el mismo menor costo (modulo costos de cierre de la nueva hipoteca; ejecutar los números.)

Answer 2

Primero, consulte con su prestamista para ver si las condiciones de los préstamos permiten a los principios de rentabilidad.

Si usted es capaz de rentabilidad anticipada sin penalización, con los números que están publicando, me atrevería a refinanciar. Esto es simplemente porque si usted realmente hacer pagar 5k/mes en este préstamo será pagado tan rápidamente que la refinanciación probablemente no ahorrar mucho dinero. De vuelta-de-la-servilleta de matemáticas en la carrera de 5 km/mes tiene que pagar 60 mil libras al año, que será de pago en unos 5 años.

Incluso si usted puede permitirse el lujo de 5k/mes, yo recomiendo no pagar de más en esto de la deuda por delante de otros altos intereses de la deuda o el ahorro de impuestos en una cuenta de jubilación con beneficios.

Si estas cosas están siendo atendidos, y usted tiene activos líquidos (efectivo) para situaciones de emergencia, yo recomendaría el pago de la hipoteca sin la refinanciación.

Answer 3

Revise los términos de su hipoteca.

Si estás en un plazo fijo de la hipoteca, usted puede "pagar" una cantidad fija de la capital cada año: por lo general el 10%. Por ejemplo si tiene una deuda de 300.000 € de la hipoteca, usted puede pagar un adicional de £30,000 este año. El próximo año, a usted le deben algo como £260,000 así que se podría pagar £26,000. Sería necesario revisar los términos de su hipoteca para ver lo que este límite es. En realidad se puede pagar más que esto, pero sería responsable del pago de un "reembolso anticipado de la cuota" o similares, que normalmente es algo como el 3-5% de la cantidad de la hipoteca. Tenga en cuenta que esto generalmente significa que usted tendría que volver a la financiación de la hipoteca de todos modos

Si no estás en un plazo fijo de hipoteca que, en el reino unido, al menos, está prácticamente libre de pagar tanto como te gustaría o refinanciar la hipoteca.

Si están en un plazo fijo de la hipoteca, es generalmente mejor para simplemente pagar por ese importe máximo permitido hasta el plazo fijado extremos, momento en el que puede volver a financiar a una hipoteca que permite mayores pagos en exceso. Esto no es siempre el caso, sin embargo, dependiendo de su tasa de interés, la amortización anticipada de carga es, y lo mucho que son capaces de pagar. Al menos, vas a necesitar hacer algunas sumas!

Si usted decide pagar hasta el límite, entonces usted quiere pagar tanto como usted puede en el inicio del año (es decir, no dividen el sobre de pago de 12, pagar tan pronto como sea posible) para reducir los pagos de intereses. A continuación, una vez alcanzado el límite, poner el resto en una cuenta de ahorros: una vez que están fuera del plazo fijo a continuación, puede pagar el resto como una suma global cuando la refinanciación.