Los fondos básicos de Vanguard son un conjunto muy popular de fondos de inversión. Dos de ellos, VFINX y VFIAX son extremadamente similares. Ambos tienen los 500 mayores valores del mercado de renta variable estadounidense. Ambos tienen el mismo tamaño y contenido, pero VFIAX tiene un ratio de gastos del 0,04% y VFINX tiene un ratio de gastos del 0,14%. En años anteriores esto tenía sentido: VFIAX requería una inversión mínima de $10,000 and VFINX only needed $ 3,000. Como en muchas operaciones financieras, una mayor suma de dinero permitía una tasa de gastos más barata. Sin embargo, recientemente VFINX se cerró a nuevos inversores, y VFIAX bajó su mínimo a $3,000 (or $ 0, según mi propio banco).
Como inversor aficionado que no está familiarizado con las estructuras de precios y los fondos de inversión, no se me ocurre ninguna razón por la que Vanguard mantendría dos fondos idénticos, siendo uno de ellos más caro que el otro para el exactamente el mismo contenido . ¿No debería cualquier inversor razonable abandonar todas sus participaciones en VFINX y pasar a VFIAX inmediatamente? Incluso si sólo tuviera 3000 dólares y se viera obligado a hacer VFINX, ahora puede invertir en VFIAX a un coste menor. ¿Qué me estoy perdiendo?
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Y precisamente por eso cerraron sus fondos de acciones para inversores, ya que ahora admiral shares bajó su límite mínimo de inversión.
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No sé lo suficiente como para escribir una respuesta [y no soy lo suficientemente curioso como para ir a buscar], pero sospecho que la versión de acciones admiral más baja, VFIAX está disponible para menos corredores de terceros y la menor inversión inicial se correlaciona con el aumento real de los costos administrativos. Por otra parte, si Vanguard es su corredor, Vanguard actualiza sus unidades a acciones Admiral cuando usted cumple con la cantidad mínima de participación.