Tengo un plan de 401k de un empleador anterior. Este contiene tanto pre y post contribuciones de impuestos. Qué necesito para abrir una cuenta IRA Tradicional y un Roth IRA, de modo que las distribuciones se transfieren correctamente? Parece posible abrir una cuenta IRA tradicional y conversión de todo en eso, pero yo tendría que seguir la pista. No hay manera de que pueda seguir la pista de 25 o más años.
Gracias.
Pre y Post de impuestos ordinario contribuciones ambos van a la cuenta IRA Tradicional. "Post de impuestos" contribución es no una contribución Roth. Es similar a la de un no-Tradicional deducible contribución de IRA. Roth 401k puede sólo ser transferido a un "Roth" cuenta designada (otro Roth 401k o IRA Roth). Patrono es siempre antes de impuestos de contribución regular.
Si usted tiene un post-porción del impuesto que es no Roth, entonces lo que puedes hacer es rodar sobre los no deducibles (después de impuestos) de la parte a una cuenta Roth IRA inmediatamente. Tenga en cuenta que puede haber algunos problemas con los impuestos al hacer esto si usted ya tiene después de impuestos IRA equilibrio. Ver mi artículo sobre la Roth IRA laguna.
Usted debe verificar con su IRA y 401 (k) los proveedores si usted puede rodar directamente de post-impuestos 401k Roth IRA para evitar estos problemas.
Su Tradicional (antes de impuestos junto con el post-impuestos no deducibles, si usted tiene alguna) y Roth saldos debe siempre ser rastreados por separado. Así que usted debe abrir una cuenta IRA Tradicional y un Roth IRA. No se pueden combinar estas declaraciones.
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