¿Existe algún riesgo en mantener muchos activos con un solo corredor?

Question

Estoy en Estados Unidos. Actualmente, la mayor parte de mi patrimonio está en cuentas de TD Ameritrade. Ahora mismo, sólo son unos 30.000 dólares, pero pienso seguir contribuyendo; con suerte, dentro de unas décadas, tendré un par de millones.

¿Existe algún riesgo en mantener activos de millones de dólares con un solo corredor? Por supuesto, siempre existe el riesgo de que los activos en que la cuenta pierda valor (la bolsa podría desplomarse o el dólar podría sufrir una hiperinflación). Pero no es eso lo que estoy preguntando; me pregunto si existe un riesgo significativo de que pueda perder el acceso a las propias inversiones.

Los escenarios que tengo en mente son cosas como:

• TD Ameritrade sufre un fallo informático que hace que se pierdan algunos activos de mi cuenta.
• TD Ameritrade tiene problemas financieros y no puede pagarme la cantidad de dinero que hay en mi cuenta.
• TD Ameritrade quiebra y los registros de mi cuenta se pierden por completo.

¿Podría ocurrir algo así, o puedo estar tranquilo sabiendo que mis bienes seguirán estando ahí pase lo que pase?

En caso de que importe, la mayoría de mis inversiones son en ETFs y acciones individuales.

Answer 1

La cobertura del SIPC ( $250k cash, $ 250k valores) entra en juego cuando un corredor cierra y si los activos de los clientes desaparecen debido a robos, operaciones no autorizadas y otras actividades fraudulentas. Garantiza la función de custodia del corredor de sus activos, pero no su valor (riesgo de mercado). Algunos corredores cuentan con un seguro adicional, por lo que su primera consideración de riesgo es que el tamaño de su cuenta no supere los límites de cobertura de su corredor.

No es raro que el programa informático de un bróker tenga un fallo o que su servidor se cuelgue, impidiéndole a usted acceder a su cuenta. Normalmente, estos problemas son de muy corta duración, de minutos a horas. Un problema de acceso más grave sería una catástrofe natural, como un huracán, en la que no hubiera electricidad ni Internet durante días (¿semanas?).

Creo que es una alternativa inteligente tener una segunda cuenta de corretaje que esté parcialmente financiada. Si algo se complica, puedes cubrir una o varias posiciones tomando una posición compensatoria en esta segunda cuenta. Esto es aplicable a un trader o inversor activo más que a un Buy & Holder donde el tiempo no es un problema urgente.

En cuanto a tus tres escenarios:

• TD Ameritrade sufre un fallo informático que hace que se pierdan algunos activos de mi cuenta.
• TD Ameritrade tiene problemas financieros y no puede pagarme la cantidad de dinero que hay en mi cuenta.
• TD Ameritrade quiebra y los registros de mi cuenta se pierden por completo

... la respuesta es NO, NO y NO.

Answer 2

TL;DR: no tienes nada de qué preocuparte.

Los riesgos que has descrito no son nada preocupantes con TDAmeritrade, Fidelity, Schwab, Merrill, eTrade y otras grandes empresas de corretaje similares.

En primer lugar, el agente de transferencia de una empresa es el registro oficial de la propiedad. El agente de transferencias tiene un registro que dice que usted es dueño de "50 acciones de IBM" mantenidas en "nombre de la calle" en TD Ameritrade. Por lo tanto, incluso si TDA dejara de existir, y perdiera todas sus copias de seguridad en el sitio y fuera del sitio y la unidad de cinta ... el agente de transferencia todavía sabe cuántas acciones tienes.

En segundo lugar, SIPC protege sus activos en caso de que TDA deje de operar. La cobertura de SIPC es más que suficiente para cubrir sus activos actuales. Sin embargo, con el tiempo usted va a superar sus límites. TDA tiene un exceso de cobertura de la SIPC, a través de un seguro privado:

Protección SIPC

TD Ameritrade, Inc. es miembro de la Securities Investor Protection Corporation Corporation (SIPC). Los valores de su cuenta están protegidos hasta $500,000, which includes a $ Límite de 250.000 euros en efectivo. Para más detalles, consulte www.sipc.org.

Además, TD Ameritrade proporciona a cada cliente $149.5 million worth of protection for securities and $ 2 millones de euros de protección para el efectivo a través de una cobertura suplementaria proporcionada por aseguradoras londinenses. En caso de En caso de insolvencia de un corredor de bolsa, el cliente puede recibir los importes adeudados de el síndico de la quiebra y luego de la SIPC. La cobertura complementaria se paga La cobertura complementaria se paga después de los pagos del síndico y de la SIPC y, en virtud de dicha cobertura, cada cliente está limitado a una devolución combinada de 152 millones de dólares de un síndico SIPC y los aseguradores de Londres.

La cobertura complementaria de TD Ameritrade tiene un límite agregado de 500 millones de dólares para todos los clientes. Esta póliza proporciona cobertura tras insolvencia de la correduría y no protege contra la pérdida del valor de mercado de los valores.

En tercer lugar, la TDA realiza copias de seguridad de sus datos durante el día y tiene varios niveles de copias de seguridad (horaria, diaria, semanal, etc.). Tienen copias de seguridad conservadas en diferentes redes eléctricas para poder seguir accediendo a ellas en caso de apagón regional. Tienen copias de seguridad retenidas en diferentes ubicaciones físicas para poder seguir accediendo a ellas en caso de terremoto, tornado, huracán, etc. Aunque podrían ser hackeados y, en teoría, podrían tener un evento de tipo ransomware, esto resultaría en un inconveniente para ti... y sólo si resulta que quieres hacer algo mientras ellos están mitigando el ataque.