Reinversión de dividendos y plusvalías

Question

Tengo varias cuentas diferentes en Fidelity (imponible regular, 401k, Roth IRA, HSA). A excepción de los pocos fondos de inversión que tengo, casi todo está configurado para que los dividendos y las ganancias de capital se depositen en la cuenta principal (es decir, mercado monetario o similar). Puedo cambiar esto para reinvertir en seguridad. Me parece una buena idea para no tener que hacer una operación cada vez que se acumule tanto dinero que no quiero que se quede parado con poca rentabilidad. Sin embargo, tengo algunas preguntas. En primer lugar, ¿se cobra una comisión u otra tasa por reinvertir? En segundo lugar, ¿por qué se agrupan las plusvalías y los dividendos? ¿No significa esto que si vendo las acciones, el beneficio se utilizará para volver a comprar esas acciones? Por último, hay dos opciones adicionales de casillas que esperaba que alguien pudiera explicar: "Todas las posiciones de acciones que se mantienen actualmente en esta cuenta" y "Futuras compras, transferencias y depósitos de acciones en esta cuenta". Ambas me parecen sugerir que potencialmente se utilizaría una gran cantidad de dinero para comprar acciones de un determinado valor sin mi confirmación; en el primer caso todo el efectivo actual y en el segundo cualquier efectivo que deposite en el futuro. Si esto es así, ¿no tendrían sentido estas opciones sólo para una acción concreta?

SEGUIMIENTO: Mirando por ahí, algunas personas sugieren no hacer esto para las cuentas sujetas a impuestos porque complica la declaración de la base de costes. ¿Es esta una preocupación válida? ¿No se encarga de ello la agencia de valores y te envía la información cuando vendes las acciones?

Answer 1

En primer lugar, ¿le cobran una comisión u otra tasa por reinvertir? En segundo lugar, ¿por qué se agrupan las plusvalías y los dividendos?

Si el corredor te cobra por eso huye. Como ha explicado Joe, se hace por cortesía.

¿No significa esto que si vendo las acciones, el beneficio se utilizará para comprar esas acciones de nuevo?

No, sólo se trata de las distribuciones de plusvalías de los fondos.

Por último, hay dos opciones de casillas adicionales que esperaba que alguien pudiera explicar: "Todas las posiciones de renta variable que se mantienen actualmente en esta cuenta" y "Futuras compras, transferencias y depósitos de acciones en esta cuenta".

" Todas las posiciones de renta variable " significa que su selección será válida para todas las posiciones que ya tiene. " Posiciones futuras " significa que sólo afectará a las posiciones futuras, no a las que ya tiene.

Por ejemplo:

You have 100 shares of X, 100 of Y, and you make the selection.
 Then tomorrow you buy 100 of Z.

End of the month: X, Y and Z all give $10 dividend each.

The result:

If you selected "Future", only the $10 dividend given by Z will be reinvested,
and you'll have a new position with cost basis of $10, amount of shares
per the market price at that time.

If you selected "All" - you'll have 3 new positions, each value of $10, with
the respective amounts of shares for X, Y and Z per the market price of that time.

SEGUIMIENTO: Mirando alrededor, algunas personas sugieren no hacer esto para cuentas sujetas a impuestos porque complica la información sobre la base de los costes. ¿Es esta una preocupación válida? ¿No se encarga el corredor de bolsa de eso y te envía el información cuando se vende la acción?

Sí, porque acabas teniendo montones de posiciones y necesitas hacer un seguimiento de la base de coste de cada una. Los corredores están obligados a informar de la base de coste en el 1099-B ahora, por lo que es menos de un problema, pero antes de 2011 usted tendría 10 de posiciones cada año (si usted tiene un dividendo mensual, por ejemplo) cada uno con diferente base de coste, y por lo general se venden todos a la vez. Vete a saber la ganancia. Así que las nuevas regulaciones de reporte 1099-B ayudan un poco en esto, pero sólo entra en vigor para todo a partir de 2013 IIRC. Afortunadamente, para algunas inversiones (fondos de inversión, principalmente) puedes optar por el promediado, pero también tiene inconvenientes.

Answer 2

No, la reinversión se hace por cortesía. Considere, uno puede tener, digamos, 100 acciones de un $50 stock. A 2% dividend is $ 100 euros/año o $25/quarter. It would be a pretty bad deal if brokers charged you even $ 5 para ese comercio.

Cuando las plusvalías y los dividendos se agrupan como usted sugiere, se refiere a los Fondos de Inversión. Mis fondos tendrán un reparto de dividendos y plusvalías a final de año. En una cuenta que no es de jubilación, uno tiene que pagar el impuesto correspondiente, y asegurarse de añadirlo a su base de coste, ya que es dinero que está añadiendo efectivamente a su cuenta. No se trata de una ganancia de capitalización como cuando se venden las acciones de Apple para obtener una gran ganancia.

Esas casillas parecen ofrecerte la posibilidad de poner todas tus participaciones en el mismo plan de reinversión para la ganancia de divisas/cap. También deberías poder elegir uno por uno lo que te gustaría hacer.

Answer 3

Me gustaría añadir que muchas empresas ofrecen planes de reinversión de dividendos o DRIPs, que es básicamente un programa regular de compra automática de acciones. Más información aquí: http://en.wikipedia.org/wiki/Dividend_reinvestment_plan .

Aunque su corredor de bolsa puede ofrecer la reinversión de dividendos, esto no es lo mismo que un DRIP. Los DRIPs son ofrecidos directamente por la empresa, en lugar del corredor de bolsa. Tienen la ventaja añadida de que las compras de acciones casi siempre están exentas de comisiones y, en algunos casos, la empresa incluso ofrece un descuento en el precio de las acciones.

Puede costar un poco más de esfuerzo inscribirse en un DRIP, pero si está interesado en mantener las acciones a largo plazo, es una buena opción a considerar.

Answer 4

He encontrado El Centro de Recursos de Inversión DRiP es un recurso útil para obtener más información sobre la inversión en DRIPs.

Moneypaper.com ofrece una lista de empresas que ofrecen tanto opciones de compra directa como planes de reinversión de dividendos. En el caso de las que ofrecen planes de reinversión de dividendos, pero no de compra directa, tiene la opción de utilizar un servicio de compra de sus primeras acciones para inscribirse en el programa DRIP.

El papeleo fiscal para los DRIPs es un dolor de cabeza debido a las acciones parciales compradas a lo largo del tiempo cuando tienes que calcular tu propia base de coste al vender las acciones, pero una hoja de cálculo y un enfoque FIFO (primero en entrar, primero en salir) hace que no sea un gran dolor de cabeza.

-MU