¿Cómo elegir una empresa para una cuenta IRA?

Question

Mi mujer y yo vamos a abrir una cuenta IRA cada uno esta semana para las ganancias de 2016, y nos gustaría elegir una empresa para ello.

Actualmente tenemos cuentas 403b con TIAA-CREF, y su representante dijo que podían hacer una IRA y que, al ser sin ánimo de lucro, sus costes eran los más bajos que se podían encontrar. (Y no todo el mundo puede utilizar TIAA-CREF, ya que es sólo para educadores y sus familias, creo). De alguna manera, ir con TIAA-CREF sería conveniente, ya que ya tenemos otras cuentas con ellos y podemos usar un solo inicio de sesión y acceder a todo (aunque realmente, eso no es un gran problema).

La otra empresa con la que hablé fue Vanguard. Me habían dicho que también tenían costes bajos, y su representante dijo ellos tenía los costes más bajos (entonces, ¿cuál es, chicos?). Es posible que más adelante quiera comprar también algunos fondos de inversión indexados y siempre había oído que Vanguard tenía los costes más bajos, así que empezar con una IRA a través de ellos puede ser bueno en este sentido.

¿Hay algo obvio que haga o rompa esta decisión para mí? He sido realmente estúpido con las decisiones financieras y me gustaría empezar a enmendar eso, un paso a la vez, como esta elección. Gracias.

Answer 1

Supongo que con ambas empresas puedes comprar fondos de inversión en acciones, fondos de inversión en bonos, ETFs y cuentas del mercado monetario. Ambas deberían ofrecer todo esto como IRAs, Roth IRAs, y cuentas no relacionadas con la jubilación.

Debe asegurarse de que ofrecen los tipos de inversión que desea. La mayoría de los planes 401K o 403b solo ofrecen un puñado de opciones, pero en el caso de los planes no patrocinados por la empresa querrás tener muchas más opciones.

Para ver los costes mira cuánto te cobran cuando compras o vendes acciones. También mira los gastos anuales de esos fondos. En la página web de cada compañía deberían aparecer todas las comisiones de cada fondo. Coja unos cuantos fondos en los que es probable que invierta, y que coincidan con la otra familia de fondos, y compare.

La ventaja de las cuentas de jubilación es que si se hace una elección menos perfecta ahora, es fácil mover el dinero dentro de la familia de fondos o incluso a otra familia de fondos más adelante. El roll over o traspaso no conlleva impuestos.

Answer 2

Las comisiones de las viviendas de Vanguard y Fidelity IRA no pueden ser menores, porque son nulas. Dependiendo del fondo en el que inviertas, uno u otro tendrá unas comisiones bastante bajas y suelen ser las más bajas del sector.

Yo no tengo derecho a TIAA-CREF, pero mi madre sí y le encantan. Puede llamar y pedir consejo gratis. No lo calificaría como el mejor consejo del mundo, pero ciertamente no es horrible.

Así que realmente depende de lo que se busque. Si quieres un poco de asesoramiento en materia de inversiones, me decantaría por TIAA-CREF. Si quieres hacerlo tú mismo, elige Vanguard.

Answer 3

Utilizo TIAA-Cref para mi 403(b) y Fidelity para mis 401(k) e IRAs individuales. Anteriormente he utilizado Vanguard y también he utilizado otros corredores de descuento para mi IRA.

Todas estas empresas no le cobrarán nada por una cuenta IRA, así que realmente no tiene sentido comparar el coste en ese sentido. Todos ellos son los más "baratos" en este sentido .

Cada uno de ellos le permitirá comprar sus fondos de inversión y los de sus socios de forma gratuita. Le cobrarán algún tipo de comisión por invertir en fondos de inversión de sus competidores (como 35 dólares o algo así). Así que la verdadera pregunta es la siguiente: ¿cuál de estas instituciones ofrece los mejores fondos de inversión y fondos indexados? Aunque no son los peores que hay, encontrará que los TIAA-Cref están dominados por Vanguard y Fidelity . Estos dos últimos ofrecen muchos más fondos y más grandes y sus fondos siempre tendrán ratios de gastos más bajos que su equivalente TIAA-Cref. Si pudiera sacar mi dinero de TIAA-Cref y ponerlo en Fidelity, lo haría ahora mismo.

Por cierto, puede o no querer comprar acciones individuales o ETFs en su cuenta. Vanguard te permitirá operar con sus ETFs de forma gratuita, y tienen muchos. Para otros ETFs y acciones pagarás $7 or so (depends on your account size). Fidelity will give you free trades in the many iShares ETFs and charge you $ 5 para otros oficios. TIAA-Cref no le dará ningún ETF gratuito y le cobrará 8 dólares por operación.

Cada uno de ellos te dará consejos de inversión de forma gratuita, pero eso es lo que vale también. La calidad del asesoramiento dependerá de quién coja el teléfono, no de la institución que utilice. Yo no tomaría una decisión basada en esto.