Considerar antes de impuestos del estado de las cuentas de jubilación en la determinación de la cartera de inversiones?

Question

Tengo una mezcla de cuentas para mis inversiones, incluyendo los gastos de corretaje, 401k y Roth IRA.

Puedo manejar mis propias inversiones y mi objetivo actual de la asignación 48% de las acciones de los EE.UU., el 24% de las poblaciones internacionales, 8% REIT, y el 20% de los bonos (todos los ETFs).

En tratando de lograr mi objetivo cartera de inversiones, debo tener en cuenta antes de impuestos, de la naturaleza de mi 401k? Por ejemplo, yo podría hacer una de dos cosas:

• Utilizar el valor total de mi 401k inversiones en la determinación de mi cartera de inversiones.
• Suponga que un 25% de tasa de impuesto de la jubilación y de descuento a todos los de mi 401k inversiones por 25% en el cálculo de mi asignación actual. Por ejemplo, si tengo 100 mil dólares en bonos en mi 401k, me gustaría contar que como tener $75k en bonos porque voy a perder un 25% de descuento en la parte superior cuando puedo retirar.

Lo que no está claro para mí que tiene más sentido...

Answer 1

Es una buena política para el tratamiento de un porcentaje de su cartera como esencialmente "poseídos" por el gobierno (a la tarifa que deberá pagar impuestos) en el método que se describe en la segunda viñeta. Para su propia jubilación a los efectos de, no se preocupan acerca de la asignación de activos del "gobierno" de parte de su cartera sólo por su propia cuenta.

En la práctica, generalmente no es el mayor acuerdo de la jubilación, asignaciones es una difusa de la ciencia, especialmente si usted está haciendo el tipo de impuesto de optimización que Bacon describe en su comentario, entonces es probablemente vale la pena el extra de paso.