Mi banco listas de mi HSA junto a mis otras cuentas de cheques y ahorros. A veces voy a guardar dinero para un fondo de ahorros de emergencia que tengo. Lo que si puedo transferir a una cuenta equivocada por error, y corregir el error de inmediato? Voy a recibir un golpe con una penalización del 20% en la temporada de impuestos?
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
tl;dr: sí, es posible, pero es poco probable que usted tendría que pagar realmente es. La solución rápida es notificar a su banco que usted cometió un error, y se va a anotar las transacciones correspondientes y ahí, o (más probable) pedir que llene un formulario instruyéndolos exactamente cómo anotar las transacciones. Nota usted también tendría que hacer esto si usted manualmente hecho contribuciones en línea a su cuenta HSA entre el 1 de enero y el 15 de abril, pero la intención de ser aplicados a la anterior año fiscal.
He aquí un ejemplo de lo que podría suceder si no póngase en contacto con su banco:
- Actualmente han llegado al máximo de su HSA las contribuciones para el año, que es de $3,450. (Esto se recomienda si usted puede permitirse lo.)
- Accidentalmente contribuir otro de $1K a su HSA, y al darse cuenta de su error, de inmediato la transferencia de los $1K en la cuenta correcta.
- El 31 de diciembre, el total de sus distribuciones para el año de la cuenta HSA fueron de $3,000, todos de los cuales fueron para gastos médicos calificados.
- Presentar su regreso en enero, y ya que usted tiene que adjuntar el formulario 8889. En este formulario de lista de $3,450 en las contribuciones, y de $3.000 en las distribuciones. El $3,450 en las contribuciones son deducibles de impuestos de sus ingresos en su formulario 1040.
- En algún momento después de presentar recibirá un resumen de impuestos de su HSA bank. El resumen muestra que usted tenía $4.450 residentes en el pago de contribuciones, y $4000 en las distribuciones. Esto es lo que reporta al IRS. Usted llame a su HSA bank, que indique que usted llene el formulario como se mencionó anteriormente, usted lo hace, y ellos dicen que van a enviar dicha información al IRS.
- Hace más de 1 año después de presentada, recibirá una carta del IRS. Es claro de inmediato que su banco no enviar los números actualizados para el IRS, de si lo hicieran, el IRS no ha actualizado su cuenta para reflejar el cambio. (Esto es una desgracia común.) La carta afirma que existe una discrepancia entre lo que informó y lo que su HSA bank informó. El IRS asume lo informó el banco es la correcta y que hace que "los cambios propuestos" para su regreso. Los cambios propuestos son algo como esto: tú eres el Que contribuyó con $1K a su HSA, y usted debe pagar un 6% de penalización por hacerlo = $60. También distribuyó $1K más de lo que se reivindica, y el IRS asume que no era para gastos médicos elegibles, por lo que usted debe pagar una penalización del 20% en que = $200. Usted puede resolver, marcando la casilla "estoy de acuerdo" y el envío de un cheque por $260.
- Por supuesto, usted compruebe el otro cuadro, "no estoy de acuerdo" y adjunte una carta explicando lo sucedido. 30-60 días después de que el IRS le enviará una carta diciendo que recibió su respuesta y que están revisando. Alrededor de 60 días después de que usted va a recibir otra carta indicando que está de acuerdo con su explicación, y no hay dinero es debido (a menos que usted realmente erró en su explicación).
Así, póngase en contacto con su banco y que te diga qué hacer. Siempre es mejor obtener correcciones informó a su banco antes de 31 de diciembre, para evitar la molestia de tratar con excesiva IRS papeleo.
