Ayuda al reembolso del préstamo

Question

Mi padre consiguió un préstamo contra su casa para $40k and let me borrow 10k. The terms were that I would pay him back the $ 10 mil dólares que pedí prestados. Desde entonces he pagado $16,800 and my dad says I still owe another $ 5,800. Pago $400 a month and have been doing so for 42 months. My dad hasn't paid since the beginning of the loan. I understood that he would pay the monthly minimum of $ 400 y pagaría $400 and my payment would be principle payment. Well I have been the only paying and only $ 100 se destinan al principio. Realmente creo que he pagado mi parte. ¿Me equivoco al no querer pagar más? ¿Cómo le digo a mi padre que he terminado de pagar? No quiero que esto cause problemas entre nosotros.

Answer 1

Usted ha pagado $16,800 or 42 payments of $ 400 hasta ahora.

Si conecto $10000 loan value, $ 400 de pago, y 42 de tiempo de amortización, tengo que subir el interés al 32% para resolver la amortización.

Yo le diría a tu padre que tienes que haber pagado lo que has pagado hasta ahora, pero que has pedido prestado sólo $10,000, and even at 18% annual interest to a credit card, 42 payment of $ 323 habría pagado este cero. Si has estado haciendo todos los pagos, él puede ver fácilmente que el saldo adeudado es todo suyo. No has mencionado el tipo de interés, pero hazlo sencillo. Si era el 5%, 3,5 años * 5% * $30K = $ 5250. Estoy seguro de que su saldo es menor que eso (El total de $ 35K).

No hay nada claro, excepto que él espera que tú pagues los intereses de todos los 40 mil dólares, que es lo que está resultando en una tasa loca.

Podemos añadir este post a la lista de advertencias sobre involucrarse con cualquier familiar en un asunto financiero.

Answer 2

¿Me equivoco por no querer pagar más?

Si lo que preguntas es si has cumplido tu parte del acuerdo, y aceptaste devolver 10.000 dólares sin intereses, entonces es obvio que has devuelto la totalidad del préstamo más el 68% del capital en intereses.

Sin embargo, parece que hay algo más que eso:

Entendí que pagaría el mínimo mensual de $400 and I would pay $ 400 y mi pago sería el pago principal. Bueno, yo he sido el único que paga y sólo 100 dólares van al principio.

Parece que esperabas que te prestaran $10k then pay back $ 10 mil, sin condiciones ni intereses adicionales. Por lo que dices, parece que está tomando tu pago y lo utiliza como su pago mensual para el préstamo y quiere continuar con esto hasta que el principal de su préstamo sea pagado $10k to $ 30k. Esto es probable ya que los primeros pagos de un préstamo a menudo contienen un porcentaje mucho mayor de intereses que el director. Si este es el caso, entonces esencialmente has estado pagando los intereses de todo el préstamo y tu padre espera que sigas haciéndolo hasta que se paguen 10.000 dólares de capital.

¿Cómo le digo a mi padre que he terminado de pagar? No quiero que esto cause problemas entre nosotros.

Ya sea intencional o accidental, hubo una gran falta de comunicación entre ustedes. La gente está naturalmente muy a la defensiva con el dinero, especialmente cuando hay familia de por medio. Si decides enfrentarte a él por la falta de comunicación, habrá problemas. Si crees que merece la pena enfrentarte a tu padre, hazlo con mucho cuidado. Para la mayoría de la gente, 12.600 dólares más es una suma importante, pero ten en cuenta que las relaciones no tienen precio y suelen durar mucho más que el dinero.

Answer 3

Subí el tipo de interés al 24%, compuesto mensualmente. Es una tasa ridículamente alta. En $400 a month, your loan was still paid off in only thirty-six months, after paying $ 14,400. Incluso con ese ridículo tipo de interés, ya has pagado 2.400 dólares de más.

La otra cara es que tu padre puede sentir que has aceptado esto. Él te dio $10,000, and you are paying him the $ 40.000 de capital que pidió prestado. No está claro cómo explicó esto cuando usted comenzó el préstamo, pero es coherente con su explicación.

Entendí que pagaría el mínimo mensual de $400 and I would pay $ 400 y mi pago sería el pago principal.

Parece que tienes una comprensión diferente de qué principio se trata. Parece que te pide que pagues todo el principio del préstamo, mientras que tú pareces haber pensado que estabas obteniendo un préstamo sin intereses.

Pagando $40,000 for a $ Un préstamo de 10.000 euros no es justo. Es un tipo de interés del 47% con una TAE del 58%. Eso sería ilegal en muchos lugares. Y eso suponiendo que no espera que pagues todo el préstamo.

Podrías intentar hablarlo con otro miembro de la familia. Tu madre, uno de los hermanos de tu padre, etc. Puede ser más fácil para otra persona señalar a tu padre que este es un acuerdo poco razonable e injusto para ti. También puede ser más fácil para ti convencer a alguien que no sea tu padre.

Si todo lo demás falla, piense en el juez Judy. Podría demandarte por $5800 (the amount he says remains on the loan). You could sue him for $ 3000 (la cantidad que has pagado de más a un interés del 18%). El juez Judy decide quién paga realmente a quién. Luego, si pierde, se enfada con ella y no con usted. Su programa paga los gastos de viaje y le gusta resaltar las lecciones de vida, por ejemplo, no hacer malos tratos de préstamos con la familia.

Answer 4

El mayor problema para tu situación es ese:

Entendí que pagaría el mínimo mensual de $400 and I would pay $ 400 y mi pago sería el pago principal.

Por lo visto, o bien no lo entendió así, o bien fue incapaz de cumplir su parte del trato y está decidiendo fastidiarte.

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¿Una reconciliación justa?

¿Cuál es el tipo de interés del HELOC?

¿Habéis acordado tú y tu padre una fecha de vencimiento?

Una HELOC es una línea de crédito renovable, por lo que el dinero se puede pedir prestado tantas veces como se necesite. Espero que no siga pidiéndole prestado y le haga pagar por ello.

Suponiendo que la totalidad de $40K was drawn at once and never a penny more then it really, really sounds like your payments are absorbing the brunt of the interest on the full $ 40K.

A modo de comparación, el pago de las cuotas mínimas (alrededor de $400) on a 15 year mortgage at 8.8% will take almost 6 years to get the principal below $ 30K; PERO los intereses pagados serán más de 18 mil dólares

De todos modos, después de 15 años el préstamo completo habrá costado 72.173,06 dólares

Para ser justos, suponiendo que ambos acordaron pagos mínimos, el 25% de $72,173.06 is $ 18.043,27 que se pagarán en 45,11 meses a razón de 400 $/mes

Mirar un plan de amortización a 30 años te revolverá el estómago, así que dejaré que compruebes esas cifras por ti mismo. Sugerencia, le costará $36,063.08 basado en mi cálculo "justo" de arriba.

http://www.bankrate.com/calculators/mortgages/amortization-calculator.aspx

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En cuanto a "¿Cómo le digo a mi padre que he terminado de pagar?"

Obtenga los fríos números de él y pida ver los términos y condiciones del préstamo. Debes conocer el tipo de interés o, de lo contrario, no llegarás muy lejos. Juega con la calculadora de amortización y hazte con un argumento sólido. Si los números están de tu lado, ¡genial! Si no, prepárate para seguir pagando hasta llegar a un punto "justo".