¿Cómo localizar un 401k perdido que no encuentro?

Question

Nunca cobré un antiguo 401k en el que invertí a través de un antiguo empleador hace unos 10 años. Hace poco me puse en contacto con la antigua empresa para preguntar por él y me dijeron que me pusiera en contacto con Principal Financial, que era quien lo tenía por última vez. Así que lo hice. Sólo para que me dijeran que en 2010 se traspasó a una IRA, pero no hay más información. ¿Cómo puedo encontrarla? Gracias.

Answer 1

Suponiendo que nada aquí ayuda, aquí hay algunos pensamientos.

En primer lugar, si Principal Financial sabe que el 401k se transfirió a una IRA, entonces debe haber sido una transferencia de custodio a custodio, lo que significa que necesitan saber quién era el custodio receptor, así que yo les llamaría y presionaría un poco más.

Además, no pueden haber creado una cuenta IRA de la nada y haber movido dinero a ella sin algún tipo de papeleo y firmas tuyas, así que deberías tener copias de ese papeleo. También es posible que el director tenga copias archivadas de esa documentación, que tal vez pueda proporcionarle, aunque probablemente le cobrará por ese servicio.

Además, habría que informar de los impuestos en torno a la reinversión. Para el año en que se produjo la reinversión, habría recibido un 1099-R y un 5498. El 1099-R tendría que haber sido declarado en su impuesto sobre la renta federal (y posiblemente estatal) de ese año. En puede ser posible obtener copias de los antiguos 1099-R del IRS, tal vez llamarles y preguntar.

En los años siguientes, debería haber recibido al menos una declaración de fin de año.

Si no tienes nada de eso, y contactar con el director y con Hacienda no ayuda, entonces no estoy seguro de que haya mucho que alguien pueda hacer para ayudarte. Que yo sepa, no hay una "cámara de compensación universal" para las cuentas individuales, y hay un lote de los custodios de las cuentas IRA.

Yo esperaría que recibas una declaración de fin de año del custodio para 2015 en algún momento a principios de 2016, así que tal vez sólo esperar a (y ver) eso.

Y tómese esto como una lección de que necesita llevar un mejor control de sus finanzas. Nadie va a hacerlo por ti (a menos que les pagues un montón de dinero).

Answer 2

Probablemente el director ha distribuido su dinero a una empresa que mantiene los saldos de las cuentas de los planes de jubilación inactivos. Yo trabajo para un administrador externo y solemos utilizar una empresa llamada Penchecks. Ellos reciben las cuentas inactivas y tratan de localizar a las personas a las que pertenecen. Sin embargo, no lo hacen gratis, así que cuanto antes se encuentre la cuenta, mejor. El director tendría que mantener un registro de dónde enviaron tu dinero, aunque no sé durante cuánto tiempo están obligados a mantener ese registro. Por ejemplo, los médicos sólo están obligados a conservar los registros durante 7 años.

La PBGC le ayudará a encontrar su saldo perdido. Es una agencia gubernamental que protege a los participantes de los planes de jubilación. Tienen un motor de búsqueda para este tipo de cosas: http://search.pbgc.gov/mp/

También https://www.unclaimedretirementbenefits.com/ es un registro de prestaciones de planes de jubilación no reclamadas.