¿Cómo evita la compañía de seguros Trov el fraude de seguros o los precios altos?

Question

Hay una empresa de seguros/tecnología llamada Trov . Su plataforma móvil le permite añadir sus posesiones a su inventario. (Por ejemplo, importando la información de facturación directamente de tu correo electrónico) Luego, puedes activar y desactivar la cobertura del seguro de los artículos de tu inventario con un simple deslizamiento de tu teléfono móvil. Sólo pagas por el número de días de cobertura. Por ejemplo, puedes asegurar tu cámara durante una semana cuando te vayas de vacaciones. Lo llaman seguro a la carta.

La detección del fraude en los seguros es una parte importante del proceso de seguros, de modo que las compañías de seguros asignan muchos recursos a la detección de reclamaciones de seguros indebidas. Las compañías de seguros tampoco suelen permitir la contratación de seguros para activos de alto riesgo. Por ejemplo, no se permite comprar un seguro contra inundaciones en la temporada alta de inundaciones y luego cancelarlo cuando termina.

Mi pregunta es, ¿cómo impide Trov, u otras empresas emergentes, que la gente contrate un seguro justo antes de los periodos de alto riesgo? ¿Cómo devuelven el beneficio de algo que las compañías de seguros convencionales evitan a propósito?

Answer 1

Por ejemplo, no está permitido comprar un seguro contra inundaciones en la temporada alta de inundaciones y luego cancelarlo cuando termine.

No están ofreciendo esto ahora mismo. Así que sería interesante ver si ofrecen esto y cómo lo ofrecen.

Por ejemplo, puedes asegurar tu cámara durante una semana cuando te vayas de vacaciones. Lo llaman seguro a la carta.

Segmentan a Trov como objetivo la electrónica de consumo. Más a menudo la gente no se asegura en este segmento ya que el costo del seguro es alto y los beneficios bajos. Sin embargo, si se va de vacaciones, la mayoría tiene miedo de perder o dañar los equipos. Generalmente, aunque tenemos miedo, la mayoría de las veces no pasa nada. Es este segmento, que hace que el seguro sea barato y fácil de comprar y crear un nuevo segmento.

La detección del fraude en los seguros es una parte importante del proceso de seguros, de manera que las compañías de seguros asignan muchos recursos para detectar las reclamaciones de seguros indebidas.

El sitio web no menciona cómo procesan las reclamaciones. Aunque parece fácil, pueden tener un proceso más riguroso. Por ejemplo, lo que me impide comprar un seguro después de un evento; es decir, romper mi teléfono el lunes, comprar el seguro el lunes y hacer un reclamo el martes diciendo que el teléfono se rompió el martes.

Answer 2

No hay necesariamente una necesidad de prevenir lo que usted describe - "encender el seguro antes de situaciones de alto riesgo". Sólo tienen que calcular las primas en consecuencia.

Por ejemplo, si un seguro necesita tomar el 50 $/year for insuring your house against flood, and a flood happens in average every 10 years, if you just insure the two weeks in the ten years where heavy rain is predicted, you might pay 500$ durante las dos semanas.
El total es el mismo para el seguro - ellos obtienen 500$, y tú obtienes un seguro para el período peligroso. Al contrario, si una inundación (inesperada) ocurre fuera de tus dos semanas, están fuera.
Desde el punto de vista de los propietarios, 500 $ for two weeks when heavy rains and floods are expected, and nothing otherwise sounds pretty good, compared to 50$ cada año. Es lo mismo, por supuesto, pero la psicología funciona así.

Answer 3

No estoy familiarizado con la puesta en marcha que mencionó, pero en general hay tres enfoques para evitar la pérdida de dinero en el negocio de los seguros:

• revisión antes de la emisión de la póliza (suscripción)

• revisión antes del pago de la reclamación (gestión de reclamaciones)

• establecer tasas suficientemente altas para cubrir las pérdidas de suscripción

El hecho de que Trov sea amigable con el cliente / laxo (elige el término) al emitir una póliza no dice nada sobre sus tarifas o el pago de reclamaciones.

Incluso es posible que estén construyendo una cartera para la venta, y no se preocupan realmente por el rendimiento de los siniestros (las pólizas se venden / los clientes se adquieren ahora y toma un tiempo para que lleguen los reclamos).

Answer 4

Cualquier cosa puede ser asegurada para el precio justo ... este producto se ofrece para dispositivos de mayor riesgo, lo que sería el propósito lógico de que el propietario necesitara cobertura durante un período de tiempo específico. Típicamente esto sería un tipo de selección adversa, pero la TROV se dirige a clientes que típicamente no requerirían un seguro para su dispositivo, pero como usted dijo pueden estar viajando y poniendo sus dispositivos en un riesgo añadido. Como todas las compañías de seguros, su índice de pérdidas (pérdidas/primas) dependerá de la ley de los grandes números y la propagación del riesgo . Como sabemos, la mayoría de las veces los viajes se hacen, la electrónica hace que vuelva a casa a salvo.

Como muchas compañías de tecnología, su ventaja sobre las aseguradoras convencionales es probablemente los bajos costos generales. Al estar en una plataforma móvil, es probable que tengan una fracción del costo de manejo de reclamos de un asegurador convencional . Es probable que los pagos se automaticen mediante la vinculación de las cuentas bancarias, por lo que hay poca carga de costos de transacción en esta empresa. En resumen, es probable que su funcionamiento esté muy automatizado, con poco personal y bajos gastos, lo que les permite asumir un mayor índice de pérdidas que las aseguradoras convencionales y aún así dejar margen de beneficios.

Sin haber usado nunca este servicio, puedo decirles que es probable que se coticen en fraude anticipado, de la misma manera que Walmart cotiza en pérdida de inventario (hurto en tiendas) en sus precios. Personalmente compartiría su preocupación de que sería difícil combatir el fraude en una plataforma como esta, especialmente sin ajustadores de reclamos que son típicamente la primera línea de defensa.

De nuevo, respondo a esto sin haber usado nunca su servicio, pero trabajo como analista en una gran aseguradora y estas serían mis suposiciones basadas en lo que sé de la TROV.