Actualmente estoy atascado en un 5.5% de préstamos en el balance de 167.5 k. El PMI es de aproximadamente $75/mo. Estoy tratando de refinanciar, pero a mi prestamista me dice que incluso el hecho de ir a ~4% tasas de interés, no valdría la pena porque mi PMI aumentará a hacer la mayor parte de la diferencia? Hacer este sentido y puede que alguien me explique por qué esto sería?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Es que un préstamo de la FHA tiene usted? Y estás con ganas de hacer uno de esos de bajo coste de la FHA re-fi, derecho?
La respuesta es que entre el momento en el que obtuvo el préstamo y ahora, el gobierno ha cambiado las reglas de PMI para los préstamos de la FHA. Es más que duplicado el importe mensual de la PMI, tienes que pagar.
Las nuevas tarifas, efcaz, 18 de abril de 2011, como sigue:
15-year loan term, loan-to-value > 90% : 0.50% per year
15-year loan term, loan-to-value <= 90% : 0.25% per year
30-year loan term, loan-to-value > 95% : 1.15% per year
30-year loan term, loan-to-value <= 95% : 1.10% per year
Lo que solía ser 0.50% per year for the 30 year.
Por eso el PMI aumentaría.
Hay otra regla en el juego demasiado, específico para las que no hay costo de la FHA refi -, el gobierno requiere que el combinado (principal+intereses+pmi) pago mensual después de que el refinanciamiento es, al menos, un 4% inferior a la corriente de pago. Tenga en cuenta que la no-costo de refinanciamiento de no requerir una nueva evaluación.
Algunas opciones se presentan a sí mismos, pero sólo si puede demostrar una cierta equidad en una evaluación:
1) si un avalúo muestra de al menos 10% del capital, usted puede ir de refinanciamiento de una hipoteca normal. Usted podría incluso ser capaz de encontrar uno que no requiere de PMI en ese nivel. Si usted tiene 20% de capital, eres oro -- no pmi.
2) Ver cuál es el pago mensual será si refinanciamiento a los 15 años de hipoteca de FHA. Entre el mucho menor PMI, y muy por debajo de las tasas de interés (de 15 años es de alrededor de 0,75% menos de 30 años), no podría ser mucho más de lo que está pagando ahora. Y ahorraría una enorme cantidad de dinero a lo largo del tiempo, y de que el PMI de mucho antes (se detiene cuando su principal cae por debajo del 80% del monto del préstamo). Esto requeriría que la reevaluación.
tobes
Puntos
19
Hay ofertas por ahí que permiten la refinanciación de hasta el 125% del valor de tasación, siempre que cuente con un sólido historial de pago. Usted necesita para la investigación de los bancos en su área de trabajo con ARPA financiado hipotecas.
Un método alternativo es encontrar un banco que financiará el 80% del valor de la corriente en el 4% y el resto como un HELOC. La tasa será mayor en la equidad de la línea, pero el promedio de la tasa será mejor y se puede pagar la línea fuera más rápido.
