Además de la respuesta de CQM, permítanme responder a tu " me estoy perdiendo algo?' pregunta. A continuación, voy a hablar de cómo su enfoque de simplificar esto es lo que es tanto más difícil y más fácil para usted. Último te voy a mostrar lo que mi modelo sería similar, pero si no son capaces de apilar esto de ti mismo, entonces usted REALMENTE no debería ser préstamos de 10.000 a tratar de hacer dinero en el margen.
Me estoy perdiendo algo? SÍ. Te estás olvidando de (1) los impuestos, específicamente el impuesto sobre la renta, y (2) comisiones de ventas//transacciones de cuotas.
En la primera: no Se ha considerado algo en su modelo financiero para los impuestos. Usted debe incluir al menos el 25% de su esperado declaraciones de impuestos, porque cualquier cosa que usted compra... y luego vender en el plazo de 12 meses... se gravan como ingresos. No las ganancias de capital.
En el segundo: se incurrirá en ventas comisiones y/o honorarios de la transacción en función de la intermediación que se están utilizando para su plan. Estos tienden a variar ampliamente, pero yo esperaría a gastar al menos $25 por cada venta.
Así que si yo tuviera la construcción de este modelo yo creo que su punto de equilibrio tendría que cubrir al menos:
de interés mensual + mensual de pago de capital
impuesto sobre la renta cuando se vende
comisiones y honorarios de corretaje cada vez que usted vende participaciones
En la sobre-simplificación: Usted tiene la idea correcta con el pensamiento acerca de intereses y capital en el intento de esbozar esto. Pero, como he mencionado anteriormente, usted está haciendo esto tanto más difícil y más fácil para usted.
Usted está haciendo más difícil porque estás haciendo las matemáticas equivocado. El pago de este préstamo (suponiendo que se trata de un préstamo normal) se puede encontrar más fácilmente con la función PAGO de Excel: =PAGO(tasa,NPER,VA,VF)... =PMT(.003, 24, -10000, 0). Que devuelve un pago mensual (principal + intereses) de 432.47.
Así que en realidad son más de-calcular el pago por $14/mes con su estadio enfoque. Sin embargo, en realidad no tienen todos los factores en el modelo, por lo que no importa mucho.
Se están haciendo artificialmente más fácil porque usted no ha pensado en el impacto de pagar el principal. Lo que quiero decir es esto-en su pregunta se indican:
Supongo que el necesario beneficio es sólo el total de interés de este préstamo = 0.30%($10000)(24) = $720 USD ? Así que me voy a romper incluso en este préstamo - si y sólo si - puedo hacer $720 de las poblaciones de más de 24 meses (por lo que la tasa de retorno es 720/(10000 + 720) = 6.716%).
Esto suena bien, todo lo que necesita es un 6.716% de la rentabilidad total en dos años. Pero, suponiendo que esto es normal en el préstamo y no un " solo de intereses de préstamos, usted tiene que deshacerse de su capital un poco de tiempo para pagar el préstamo. En esencia, usted pagará 1/3 de su director el primer año... y, a continuación, usted tiene que seguir haciendo la misma Fijo intereses + pagos de capital de una base más pequeña de capital.
Así que para los primeros meses, se puede cubrir el interés con facilidad, pero al final tienes que estar haciendo fenomenal vuelve a cubrir.
Aquí es cómo me gustaría construir un modelo para él (de hecho, me hizo... y su punto de equilibrio es de aproximadamente 1.019% por mes. En ese pendientes 12.228% anual de rendimiento que se gana la friolera de $4.)
En lo que a las variables de que se trate, deberá estar considerando:
Su capital actual equilibrio (porque 1 mes usted puede tener $10,000, pero el mes 2 que acaba de 9,619 después de pagar algunos de los principales).
Su tasa de retorno (si se puede hacer esto en Excel se puede jugar con esto, pero usted debe guardar el tiempo y sólo invertir en algún otro lugar.)
Su rendimiento real de ese mes (tasa de retorno * el capital existente equilibrio).
El pago del préstamo = 432 para los parámetros que se dio anteriormente.
Impuesto a la renta = (rendimiento Real) * (.25). Con este tipo de préstamo, usted no está haciendo lo suficiente para preservar los 10.000 de capital y que usted está vendiendo todo lo que ha ganado cada mes.
Comisión = ($25 por mes) ... suponiendo que cubre su comercio tarifas y comisiones de los corredores. Te garantizo que este no es el factor decisivo en el modelo, así que no te emocionas si usted piensa que yo estoy por encima de la estimación de esto y te das cuenta de que Scottrade o en algún lugar va a dejar que usted tiene operaciones en $7.95 cada uno.
Mensual, saldo final == del mes siguiente de capital inicial de equilibrio.
Pila todo en Excel para 24 meses y ver por ti mismo si te gusta. La clave de la cosa que la izquierda es que vas a pagar cada mes fuera de la capital que le gustaría usar para invertir con. Esto hace que usted necesita rendimientos mucho más altos.
Incluso si su descripción inicial no era claro y este es un préstamo con interés solamente, usted todavía está buscando a una tasa de alrededor de 7,6% anual en el que usted necesita para golpear a romper incluso en los costos de la realización del préstamo y la transferencia de sus ganancias en dinero en efectivo.
