Cuenta bancaria del mercado monetario frente a fondo del mercado monetario de un corredor de bolsa

Question

Me gustaría preguntar sobre las diferencias entre los BMM's y los fondos del mercado monetario de la correduría (además de que uno es una cuenta y el otro un fondo). Cuáles son los pros y los contras de uno y otro? He leído sobre ellos pero me temo que la información que estoy leyendo es sesgada.

Gracias.

Answer 1

La principal diferencia es que las cuentas de ahorro bancarias, o las cuentas del mercado monetario (las MMA permiten un número limitado de extracciones al mes, como máximo, y si no, posibles comisiones) tienen un seguro de la FDIC hasta $250,000. However don't put that much in--allow some room for interest, so you never go over the $ 250,000. Los fondos de inversión del mercado monetario no disfrutar del seguro de la FDIC. Es posible que exista un seguro de la SPIC, generalmente contra la quiebra del corredor, pero su cobertura es cuestionable; averigüe esos detalles y si se aplican a algo más que al dinero en efectivo mantenido en el corredor. Si Si el fondo de inversión del mercado monetario invierte estrictamente en valores del Tesoro de EE.UU. (como T-Bills u otros instrumentos del Tesoro de EE.UU. a corto plazo), goza de la plena fe y el crédito del gobierno de EE.UU., pero muchos MMMF invierten en instrumentos corporativos. Si el fondo tiene algún problema de precios, podría haber un retraso en el pago. (Extremadamente improbable).
Número dos, y lo que es más importante Las cuentas de ahorro bancarias (o MMA) pagan mucho más. Usted puede obtienen un poco más del 1% APY ahora - muchos pagan el 0,90% APY, o más. Ningún fondo de inversión del mercado monetario se acerca a esa cifra, ya que generalmente ofrece una pequeña fracción de esa cifra, casi cero en el caso de los fondos MMM del Tesoro de EE.UU. Seguro que el 1,05% no es demasiado emocionante, pero también se puede obtener lo máximo posible si se tiene "dinero en efectivo", y además totalmente asegurado.