Normalmente he visto que he recibido reinversiones de dividendos en diciembre para mis elecciones actuales de 401k en los últimos años. Mi empresa está cambiando de proveedores, ¿pierdo lo que se habría dado si se hubiera quedado igual?
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Jalil
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Los dividendos de los fondos mutuos reducen el valor de las acciones el día en que se distribuyen. Los fondos mutuos hacen esto al menos una vez al año, o más veces en el año si hay muchas ganancias, para pasar ganancias imponibles a individuos que pueden tener tasas impositivas más bajas o cuentas de impuestos diferidos como usted. Esto es importante para los inversores que tienen los fondos mutuos en cuentas imponibles, pero no es relevante para los 401k. El saldo de su cuenta no se ve afectado si no recibe la distribución antes de la transferencia.
Alex Papadimoulis
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Su mayor preocupación será lo que sucede durante el período de transición. En el pasado, cuando mi empleador hizo un cambio, hubo un período de bloqueo en el que no podía mover dinero entre fondos. Luego, durante un fin de semana, el dinero se movió de la compañía de inversión A a la compañía de inversión B. Todos los movimientos fueron mapeados para que supieras en qué fondos se invertiría tu dinero, luego a partir del lunes por la mañana podrías cambiarlos si no te gustaba el mapeo.
No se pierde dinero porque la transferencia se hace en $'s. Imagina que ambas compañías de inversión tenían el mismo fondo del S&P 500, y que la transferencia tarda una semana. Si cuando se cierran las primeras cuentas, el valor de una acción del fondo S&P500 es de $100, tu cuenta de 10 acciones tendrá un valor de $1000. Si se distribuyen dividendos/ganancias de capital durante esa semana; el precio por acción cuando llega el dinero a la segunda compañía de inversión será ahora de $99. Así que en lugar de 10 acciones a $100, ahora comprarás 10,101 acciones a $99. No se perdió dinero.
Quiere que ese período de bloqueo sea corto, y quiere que el número de días en los que no está invertido en el mercado sea cero. El bloqueo limita su capacidad de realizar cambios de inversión, si por ejemplo el banco central sube las tasas. El número de días fuera del mercado es importante si durante ese período de tiempo hay un gran aumento de precios, no querría perderlo. Por supuesto, el mercado también podría bajar durante ese tiempo.
Noah85788
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Usuario no registrado
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Los dividendos se pagan en función de quién posee la seguridad en un día designado. Si una seguridad en particular paga una vez al año, tienes 364 días y vendes el día antes del día "crítico", no recibes dividendos. Esto no es algo exclusivo de las cuentas 401(k) o de los DRIP. Es simplemente cómo funciona el sistema.
El día "crítico" es el día antes de la fecha ex-dividendo publicada para la seguridad. Si eres dueño al final de ese día, recibirás el dividendo. Si vendes en ese día o antes, no lo harás.
El cambio de proveedores en tu empresa no es relevante en sí mismo. El factor importante es si aún puedes mantener tus mismas inversiones en el nuevo plan. Si no puedes, no recibirás el dividendo de nada de lo que tengas actualmente pero "vendiste" debido al cambio de proveedores. Si puedes, entonces potencialmente recibirás el dividendo siempre y cuando no haya problemas en la transición.
Por cierto, también funciona al revés. Puede que termines recibiendo un dividendo a través del nuevo plan por algo que no tuviste durante todo el año.
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Pregunta a tu empleador y/o a las empresas de inversión para obtener más detalles, pero no deberías perder nada.