¿Cuenta la comisión del fondo de inversión con respecto a los límites de contribución de la cuenta individual?

Question

Quiero llegar al máximo de mi cuenta IRA y estoy invirtiendo en un fondo de inversión con un 5% de comisión de distribución.

¿Significa eso que puedo contribuir $5,500 max for IRA but have real IRA balance $ 5.500 menos $275 = $ ¿5.225 como resultado?

O, puede contribuir con 5.789 dólares para que mi después de la cuota ¿el saldo se convierte en 5.500 dólares?

Nuestro asesor financiero dijo que el primer caso es como funciona, pero no fue capaz de señalarme ninguna documentación de Hacienda que lo confirmara.

Answer 1

Gracias a Craig W por señalar una cuestión similar con los enlaces.

De Hacienda Publicación 590-A (Ejercicio fiscal 2014):

Comisiones de los corredores. Las comisiones de los corredores pagadas en en relación con su cuenta IRA tradicional están sujetas a la comilla límite de comilla.

y

Comisiones de los corredores. Estas comisiones forman parte de su aportación a la cuenta IRA y, como tales, son deducibles con a los límites.

Me gustaría que no los contaran para las contribuciones. Prefiero deducir la aportación neta a la IRA que las comisiones en este caso...

Tenga en cuenta que la primera cita habla específicamente de Traditional IRA y no dice nada sobre Roth IRA . Podría publicar una pregunta aparte sobre Roth.