¿Cómo puedo efectiva de ahorrar un montón de dinero para la jubilación cuando un 401k no está disponible?

Question

Desde hace algunos años, he ido aportando la cantidad máxima a personal de mi IRA ($5.500 en 2015) y mi 401k ($18.000 en el año 2015). Esto, además de empleador, significa que yo soy el ahorro de alrededor de $30.000 por año en una cuenta con ventajas fiscales.

Ahora estoy considerando cambiar puestos de trabajo, pero no tienen un plan de 401k. ¿Tengo alguna otra opción que sólo un estándar de inversión cuenta con un 15% de impuestos sobre ganancias de capital? Ayudaría si puedo configurar el auto-empleo y contratados a mí mismo?

Answer 1

No puede ser una opción ideal, pero se puede usar una HSA como un protegido de impuestos de la inversión del vehículo.

El límite de aportación es de sólo $3,350 para un individuo y $6,650 para una familia en 2015 (más de $1K si estás 55+), por lo que sólo estás haciendo una pequeña porción de los 401(k) límite. También, usted (y un miembro de la familia para obtener el mayor límite de la contribución) tienen que ser cubiertos por una clasificación de alto deducible del plan de seguro de salud (HDHP) para ser elegible para hacer contribuciones de HSA. Como tal, puede no ser la mejor opción si usted regularmente incurrir en gastos médicos. Y, en muchos casos, la inversión de las cuotas en una cuenta de ahorros son mayores de lo que se encuentre en un plan 401(k) o IRA. Las opciones de inversión puede ser limitada, por lo que es importante para la investigación de las opciones antes de seleccionar un proveedor.

Todo lo que se dijo, las contribuciones y el crecimiento de impuestos diferidos (libres de impuestos si se utiliza para el cuidado de la salud). A la edad de 65 años o elegibilidad de Medicare usted puede retirar los fondos sin penalización alguna y sólo pagan impuesto sobre la renta, incluso si no son utilizados para gastos de atención médica.

Answer 2

Después de impuestos (es decir, no cuenta para la jubilación) invertir nada de ignorar. No hablar de un cónyuge, así que para empezar, usted todavía tiene el $5500 a poner en una cuenta IRA.

El resto de los fondos de inversión se obtiene dividendos, en su caso, en un impuesto con tasa preferencial y, a continuación, la ganancia en la venta tributará al 15% si el código no cambia de nuevo. Las ganancias se acumulan con los impuestos diferidos, y puede controlar el momento de la venta. Con un 401(k) todas retiro están sujetos a impuestos como ingreso. En su caso, la ganancia está sujeta a impuestos a un potencial a largo plazo de la pac tasa de ganancia. Esperemos que el nuevo trabajo que paga más que el anterior y la pérdida de 401(k) es compensado.

Answer 3

La fidelidad recientemente un artículo en su sitio web acerca de anualidades diferidas (fija y variable) que no tengan la contribución de las limitaciones de una cuenta IRA, impuestos diferidos, y puede ser convertida en una corriente futura de ingresos. Acabo de empezar a investigar por mí mismo.

DESCARGO de responsabilidad: yo no soy un profesional de las finanzas, y sugeriría que usted consultar con una cuota de sólo el planificador y el asesor de impuestos antes de tomar cualquier decisión.