Yo estaba aplicando para la hipoteca, y entiendo que necesito lista de todos mis pasivos/activos.
Pero no quiero hacer una lista de todos mis bienes, sólo se da información suficiente para mostrar pago inicial y mensual de la obligación de reserva. Es esto legal o ético?
No me importa listado de todos los pasivos.
En BogleHeads , se sugiere a la lista sólo se requiere la información y no a todos.
En trulia.com la primera respuesta dice que no.
La mayoría de los activos de tiempo no tienen nada que hacer con éxito una solicitud de hipoteca. Sólo tres cosas importan: la relación deuda-ingreso, relación de ingresos, y en menor medida la puntuación de crédito. La equidad en la casa también importa, pero yo clasificaría como una deuda-a-ganancias. Si usted no está de acuerdo entonces de 4 cosas. También la equidad en el hogar pueden ser suplantados por los gustos de la administración de veteranos o préstamo de la FHA.
La única vez que los activos que realmente entran en juego son el conocimiento de donde usted está recibiendo el pago inicial. Si usted está tomando prestado de algún otro lugar, entonces necesita ser añadido a su deuda-a-ganancias. Si tienes en el banco, entonces que es un activo que debe ser mencionado. Si fuera yo, me gustaría lista de la cuenta donde se guarda el fondo de emergencia y hacia abajo de pago. Cosas como 401K saldos no importa a un prestamista hipotecario.
Yo diría que está bien no listado de activos. Yo no diría que este es un asunto legal, más de los términos de uso.
Cómo se explica que por una hipoteca oficial de hace muchos años:
He utilizado que el consejo para cada nueva hipoteca, y de refinanciamiento.
Por ejemplo:
Si usted tiene un CD que será de maduración antes de la clausura, y usted va a utilizar el dinero desde la unidad de CD como parte del pago inicial, y luego a la lista. Pero si el CD no va a ser utilizado para el pago, entonces usted no tiene a la lista.
Algunos activos se enumeran porque están vinculadas a las deudas. El préstamo de coche de la información será punto para el coche. Pero usted normalmente no lista de los coches a menos que usted va a vender el coche para pagar el pago inicial.
Es poco probable que sea prudente omitir significativa cuentas de activos. Si usted tiene una articulación de la cuenta de ahorros con su hijo que tiene un par de cientos de dólares en él, siéntase libre de omitir la cuenta. Si usted tiene una cuenta con la que estás interactuando con sobre una base regular, sin embargo, usted realmente desea incluir esa cuenta.
Usted ha mencionado el papeleo y el trabajo adicional como una de sus preocupaciones. La omisión de cuentas de activos tiene el potencial de crear mucho más trabajo para todos. Si un asegurador busca en sus estados de cuenta bancarios ve regular la transferencia a otra cuenta y no tienen trámites para que la cuenta, que se debe ir a usted para obtener esa información. Los aseguradores tienen que ser desconfiado-- si las cuentas de la falta, ellos tienen a sospechar que no puede ser menos que ideal razón para eso. Un prestatario puede "olvidar" a la mención de una cuenta de corretaje, donde tienen un gran margen de préstamo o hablar de un plan 401(k), donde habían tomado un préstamo. Si un asegurador tiene que volver y pedir documentación adicional, especialmente si tienen que hacerlo varias veces, que va a ser mucho más trabajo para todos, tú incluido. Además, si se hace el asegurador sospechosas, se va a revisar todo lo más de cerca que sólo puede llevar a más de trabajo. Por supuesto, su particular asegurador podría no notar la falta de cuentas. Pero prefiero pasar una hora extra de conseguir algunas de las declaraciones juntos antes de aplicar, en lugar de la adición de varios días para el proceso de suscripción si tienen que volver y pedir más información.
A menos que usted sea un experto en el programa de hipoteca de cualificaciones y usted está seguro de que usted va a calificar para la mejor tasa de interés posible para su programa elegido con un montón de espacio de sobra, la omisión de activos fácilmente podría hacerte daño. Hay un montón de productos hipotecarios y un montón de directrices y un rango muy amplio, entre un préstamo y se les niega un préstamo que se ofrecen en la mejor tasa de interés posible. Nadie es realista, te va a decir "Caramba, si sólo tuviera otro $x en activos, podría obtener una tasa ligeramente mejor". Si muestra los activos, por otro lado, que podría dar a su agente/ oficial de préstamo de algunas opciones adicionales. Hay más opciones en estos días para hacer cosas como el tratamiento de los activos como de los ingresos si usted necesita para mejorar un DTI relación, por ejemplo, que solía ser. Ahora, es muy probable que se muestran más activos se van a terminar haciendo una diferencia para su préstamo? De manera realista, no. Pero incluso si sólo estamos hablando de unos pocos por ciento de probabilidad, para la mayoría de la gente compra una casa, vale la pena presentar un par de declaraciones.
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