¿Cómo debo distribuir tipos de inversión entre de manera diferente-impuestos a las cuentas?

Question

Antecedentes: tengo 37 años y trabajo en los estados UNIDOS tengo un ingreso bruto ~100k, un plan de 401k financiado hasta el límite legal, una IRA Roth, financiado hasta el límite legal, y una cuenta de inversión regular. El 401k, que tiene la mayoría del dinero; los otros dos son más recientes.

Estoy de reequilibrio de mi cartera. Esta es la primera vez que lo hayas hecho a través de varios tipos de cuenta, que es el impulso para esta pregunta.

Mi intención de asignación de activos es algo así como: el 25% de acciones de alta capitalización, el 25% de pequeña capitalización bursátil, el 25% de las acciones internacionales, el 25% en efectivo y bonos; de éstos, seis meses de gastos en efectivo (en una línea de alto rendimiento de la cuenta de ahorros), el resto de los bonos. Opcionalmente, de un 5-10% en los Reit de dividendos, enfocado en acciones, o algo similar (no estoy seguro de la categoría a la que estos deben contar como; yo podría preguntar en una pregunta aparte). Todas las inversiones son los fondos de índice cuando sea posible.

Mis tres cuentas de inversión tienen diferentes estructuras fiscales, así:

1. ¿Cómo debo distribuir los diferentes tipos de inversiones entre las cuentas, dado su diferente tratamiento fiscal?
2. Es la diferencia lo suficientemente importantes como para merecer la pena trabajar fuera, en lugar de sólo la imitación de la asignación total de los porcentajes en cada cuenta?

Answer 1

Yo trato a todas las cuentas -- imponible, 401(k), de transferencia de IRA y Roth IRA -- dirigida por un solo objetivo como una sola unidad. Por lo tanto, en sus zapatos, yo le BESO y no dividir cada cuenta en cuartos.

Específicamente, el "... seis meses de gastos en efectivo" iría en una cuenta de ahorros en línea, por lo que sus otras cuentas tendría que ser más fuertemente inclinado hacia la renta variable y los bonos.

También, los dividendos pesado fondos deben ir más en impuestos diferidos cuentas (de modo que usted no tiene que pagar impuestos sobre la reinversión de dividendos cada año). Esto significa que los impuestos de sus cuentas se inclinan más hacia las poblaciones que dependen de la apreciación de capital.