¿Qué IRA Roth es la mejor para un joven de 21 años que tiene unos 1500 dólares?

Question

Estoy mirando hacia el depósito de alrededor de $700~$ 1000 de ellos en algo que, con suerte, me dará buenos rendimientos de intereses, y al menos algo que lo haga mucho mejor que mi actual "cuenta de ahorros".

Mi familia reside en la misma ciudad en la que estoy, y me animan a que empiece a invertir también mi dinero ocioso, y me dicen que no me preocupe por un fondo de emergencia.

Apenas gasto dinero de forma habitual, así que los 500 dólares que me sobran después de colocar el resto en inversiones son suficientes para las necesidades cotidianas (además, el próximo semestre voy a conseguir un trabajo a tiempo parcial en mi universidad que me permitirá recibir un poco más de calderilla).

Además, actualmente soy un estudiante a tiempo completo con un montón de actividades extracurriculares, así que esperaba encontrar un plan que tenga unos requisitos mínimos en cuanto a la cantidad de tiempo que hay que dedicar a investigar sobre el día a día, o las fluctuaciones semanales del mercado.

Si una cuenta IRA Roth es lo suficientemente buena, y otras opciones son sólo marginalmente mejores, estábamos pensando que la IRA Roth era la forma más segura y convencional de hacer las cosas...

Gracias.

Answer 1

Tu pregunta parece que no entiendes lo que es una Roth IRA. Una IRA Roth no es una inversión, en sí misma. Es sólo un tipo de cuenta que recibe un tratamiento fiscal especial.

Al igual que una cuenta corriente y una cuenta de ahorro son diferentes en un banco, una cuenta ROTH IRA sólo está marcada como tal por un corredor de bolsa. No es un tipo de inversión, y no hay realmente diferentes cuentas ROTH IRA.

Puedes invertir en casi cualquier cosa dentro de esa cuenta, así que eso es lo que tienes que evaluar. Una cuenta Roth IRA es tan buena como cualquier otra.En cuanto a en qué invertir su dinero dentro de una ROTH, esa es una pregunta enorme y fuera de tema por las reglas contra el asesoramiento específico de inversión.

Answer 2

Usted es joven, y por lo tanto tiene una muy largo plazo para invertir. Nada de lo que haga debe implicar prestar atención a sus inversiones más de una vez al año (si es que lo hace).

En primer lugar, sólo se puede depositar dinero en una IRA (del tipo que sea) si se tienen ingresos imponibles. Si no los tienes, puedes seguir invirtiendo, solo que sin las ventajas fiscales de una Roth.

Mi sugerencia sería abrir una cuenta en un corretaje de descuento (Schwab, Fidelity, eTrade, etc). La ventaja de una IRA de corretaje es que puedes invertir en lo que quieras dentro de la cuenta. Entonces, compre un fondo de índice S&P 500 o de mercado total dentro de la cuenta, o compre un ETF basado en el índice (como un fondo de inversión, pero que cotiza como una acción). Esto último podría ser mejor, ya que muchos fondos de inversión tienen límites mínimos, mientras que los ETF no los tienen. Configure la cuenta para reinvertir los dividendos automáticamente -los rendimientos del S&P 500 superarán con creces los rendimientos actuales de las cuentas de ahorro- y siéntese y no haga nada durante los próximos 40 o 50 años. Bueno, excepto seguir haciendo aportaciones anuales a la cuenta, que deberías seguir invirtiendo en prácticamente lo mismo hasta que tengas suficiente dinero (y experiencia y conocimientos) para diversificar en fondos de bonos/fondos internacionales/acciones individuales, etc.

Descargo de responsabilidad: no soy planificador financiero. Sólo administro mi propio dinero, y esta estrategia me ha evitado en gran parte estresarme demasiado durante los últimos años de turbulencias del mercado.

Answer 3

Eres joven. Construye un negocio paralelo en tu tiempo libre. Invierte en ti mismo. Fracasa unas cuantas veces cuando tengas tiempo para recuperarte económicamente.

Utiliza el dinero que habrías dejado reposar en alguna cuenta y desarrolla tus habilidades, pon en marcha una sociedad anónima, y crea la capacidad de obtener algún rendimiento real de tu dinero.

Sé un creador de lluvia, no un tomador de Roth.