¿Cómo ahorrar la mayor cantidad de dinero para pagar un préstamo de coche al 20% de interés en 1 o 2 años?

Question

Resumiendo: mi novia tiene un préstamo de coche al 20,53% de TAE. Nadie quiere refinanciar el préstamo por el valor del coche, aproximadamente $5,000. Theres still 50 months left on the loan. Total left with interest is $ 17.701 y el importe de la amortización anticipada a día de hoy es de $11,790. She currently has $ 15.000 en ahorros y una media de 1.100 dólares de superávit cada mes.

Le sugerí que enviara un pago único, de unos 5.000 dólares, para reducir el capital y que luego pagara una cantidad extra cada mes para terminar en un año. Tiene dudas sobre si sacar esa cantidad de sus ahorros. Necesito ayuda para poner esto en perspectiva.

Cómo debería hacer para pagar este préstamo en 1 o 2 años. ¿Qué forma de pago le permitiría ahorrar más dinero?

Answer 1

¿Cuál es la forma de ahorrar más dinero?

Pagando el coche hoy se ahorraría la mayor parte del dinero. ¿Pedirías un préstamo al 20% para meterlo en una cuenta de ahorro? Eso es efectivamente lo que está haciendo al no pagar el coche.

Si fuera yo, pagaría el coche hoy mismo, y añadiría el pago del coche a mi cuenta de ahorros cada mes. Si el pago del coche es $400, that's $ 1.500 al mes que se pueden ahorrar, y los 12 mil dólares se recuperan en 8 meses.

Dicho esto, recuerda que se trata de tu AMIGA, no de tu cónyuge. No tienes el control (ni la responsabilidad) de sus finanzas. Yo no le diría que debería hacer esto, sólo le explicaría de diferentes maneras y le ofrecería consejos sobre lo que USTED haría. Mirad juntos cuánto se ha pagado de capital e intereses hasta ahora, cuánto está pagando de intereses cada mes ahora, y cuánto pagará por el coche durante la vida del préstamo. (También le animaría a no comprar coches con un préstamo a 72 meses, que supongo que es como ha llegado a esto). Al final, sin embargo, es su decisión.

Answer 2

Para un $350 monthly payment, she is currently paying $ 200 mensuales en intereses. Dices que ningún banco la refinanciará, pero eso no es cierto, estoy seguro de que muchos bancos estarán encantados de refinanciarla por el valor del coche. Ella debería iniciar ese proceso. Verá que su sugerencia de pagar $5000 down on the current loan is pretty similar to what she would need to bring to a bank to refinance (maybe as much as $ 7000 para refinanciar). Después pagaría una cantidad mucho menor en intereses, y aún podría retirar el préstamo un año o dos (pero pagaría aún menos en intereses). La ventaja de pedir un préstamo de su fondo de emergencia es que retira el préstamo 14 meses antes.

El problema es que tú estás priorizando la menor cantidad pagada, y ella está priorizando un fondo de emergencia. Los fondos de emergencia también son muy importantes. Podría tener más éxito si prioriza el pago del fondo de emergencia en su plan. Si ella pone $7000 down to refinance, assume a 3 year loan at 4.5% with a $ 150 de pago mensual. En lugar de pagar el resto $5000 quickly what if she put the extra $ ¿200 al mes para pagar su fondo de emergencia? Tardaría los mismos 3 años en devolverlo por completo sin afectar en absoluto al resto de su presupuesto. Si tiene espacio extra en su presupuesto, podría devolver ese fondo de emergencia incluso más rápido.

Muchos de los que damos prioridad a minimizar los intereses pagados y maximizar los ganados ya tenemos un sólido fondo de emergencia. Tu novia no se equivoca al valorar eso. Las emergencias inesperadas pueden hacer que se paguen muchos más intereses si no hay forma de hacerles frente. (Así es como los prestamistas de nómina y de títulos captan a sus clientes). Hable con ella sobre las emergencias para las que podría necesitar el dinero, y haga un plan para reponer el fondo, y es mucho más probable que ella lo acepte.