¿Qué debo tener cuidado de cuando se apertura una cuenta de ahorros?

Question

Estoy mirando para abrir una cuenta de ahorros (probablemente en línea), pero quiero asegurarme de que puedo evitar trampas. Después de mirar Bankrate.com me puse toegether un poco de una lista, pero ¿hay algo más que se debe buscar además de esto las cosas?

1. monto mínimo de inversión
2. cuotas mensuales
3. checkwriting servicios (no quiero o necesito esto en mi cuenta de ahorros, personalmente)
   • los honorarios para las transferencias electrónicas de fondos a/desde otra cuenta (sólo cargos que en este extremo; estoy suponiendo que yo voy a saber sobre cualquier tarifa que el otro banco me cobra)
   • tarifas para cerrar la cuenta
   • tarifas/restricciones sobre cuánto/cómo poco puedo depositar o cuántos EFT puedo hacer en un mes
   • las restricciones sobre cuánto tiempo mi dinero tiene que estar allí. No me fijé en Cd por esta razón (porque tienen sanciones por retiro anticipado)

Debo tener cuidado de todo lo demás o hay otros cargos por lo general enganchados a estos tipos de cuenta? Si algo se aplica a cuentas de ahorro en línea, pero no de ladrillo y mortero de las cuentas de ahorro que es útil también.

Vi otra pregunta (Debería cambiar a esta alta tasa de la cuenta de cheques para mi fondo de emergencia?) que habla acerca de las cuentas de ahorro vinculados a las cuentas de cheques que requiere de compras y esas cosas, así que supongo que es algo más que debo buscar.

Answer 1

La razón "on-line" cuentas de ahorro (Aliado, CapitalOne, American Express, y muchos otros más) presentan tasas mucho más altas de ladrillo y mortero de los bancos es porque no son de ladrillo-y-mortero. No tiene que pagar una gran cantidad de bienes raíces, servicios públicos, del público hacia los empleados, entre otras-el correo de la oficina, de seguridad, etc, etc. Todo lo que les permite pagar más por su dinero.

El back office de estos bancos es el mismo que el de Chase, BOA o Wells Fargo. Es sólo que ellos no tienen el enorme gasto de tener una sucursal en cada barrio, mientras sigue llegando a todos la misma población de los depositantes.

Así que no, no es una estafa, estas son bancos de renombre. Algunos tienen oficinas físicas (por ejemplo, sé que CapitalOne tiene algunas secciones en Nueva York), otros no (IIRC ni Aliado ni American Express Federal de Ahorro Banco tiene sucursales físicas). Pero son los bancos no obstante, el asegurado como es requerido por la FDIC (o de la NCUA, en el caso de las cooperativas de crédito), y proporcionar todos los servicios de la misma para menos (o todos los mismos descuentos para más, si se quiere).

En mi humilde opinión, dando 0.01% APR es una estafa. No la otra manera alrededor. El viejo estilo de los bancos quieren su dinero de forma gratuita, y usted está preocupado ¿por qué alguien te tratan mejor... Bueno, esa es la razón por la que NOS tiene uno de los más retrasados de los sistemas financieros en el mundo Occidental...