Retirada del 401K para la compra de una vivienda, ¿es posible la reinversión?

Question

Sé que no es el mejor plan. No tengo muchas opciones. Debido al fracaso de un contrato de compra, no puedo transferir capital para el pago inicial del 20% de nuestra nueva casa. Con el fin de completar el cierre de nuestra nueva casa me quedo con una opción de tirar el dinero de mi 401K para un pago inicial. Afortunadamente, el mercado está caliente en mi zona. Debería venderse a las pocas semanas de nuestra nueva casa.

Una vez vendida nuestra casa, podré reponer los fondos con el capital de nuestra antigua vivienda.

1. ¿Qué puedo hacer para minimizar las implicaciones fiscales?
2. Si invierto el capital en los 60 días siguientes a la retirada del 401K, ¿puedo evitar o minimizar las penalizaciones fiscales y por retirada anticipada?
3. ¿Debo invertir en una cuenta IRA o Roth IRA?

Wells Fargo me ha dicho que no puedo devolver el dinero al 401K de mi empresa.

Answer 1

Aquí tienes algunas opciones:

1. Negocie con el vendedor de su nueva vivienda una prórroga de la venta (puede que le cueste un poco conseguir esta prórroga).
2. Oferta a alquilar el nuevo hogar si no están dispuestos a prorrogar (por ejemplo, si ellos tienen una nueva casa que necesitan cerrar)
3. Consigue un préstamo personal a corto plazo en un banco o cooperativa de crédito local
4. Tomar dinero prestado del 401(k) para reducir la cantidad que necesitas pedir prestada a otras fuentes.
5. Encontrar a un familiar dispuesto a ayudar

Cualquiera de ellos le costará alrededor de un 10% en intereses y/o penalizaciones, incluido el préstamo 401(k). Sí, te pagas "intereses" a ti mismo, pero pierdes la ganancia que el dinero prestado serait han hecho.

Yo NO cobraría el 401(k) (si es que te lo permiten). Si usted no puede cerrar en su antigua casa dentro de 60 días, usted deberá una multa del 10% MÁS su tasa marginal de impuestos. Y te hace más desesperado por vender, lo que podría reducir la cantidad que usted consigue para la casa.

Si fuera yo, y no tuviera otra opción, probablemente me echaría atrás en la compra antes de cobrar la jubilación. Cuando se asiente el polvo, me arrepentiría de los costes adicionales en los que incurrí solo para cerrar este trato.

Para futuras referencias, esta es la razón por la que las compras de viviendas suelen ser contingente en la venta de otra casa. Sí, te pone en una posición de negociación más débil, pero evita situaciones como esta.

Answer 2

Suponiendo que no haya habido aportaciones después de impuestos a su 401(k), si quiere minimizar las implicaciones fiscales, debe volver a depositar la cantidad distribuida en una cuenta IRA tradicional en los 60 días siguientes a la distribución, como "reinversión" (no como aportación regular). No tendrá que pagar impuestos ni pagar multas.

Si lo transfiere (convierte) a una cuenta Roth IRA, tendrá que pagar impuestos sobre el importe total convertido.