Ray Dalio - Cartera All Weather

Question

Ahora mismo me encuentro en una situación difícil en la que necesito el consejo de un experto. Recientemente terminé de leer el libro Money Master the Game de Tony Robbin y él habla del enfoque All Weather Portfolio de Ray Dalio que recomienda a todo el mundo para una forma fácil de ganar siempre dinero sin importar el aspecto del mercado.

El enfoque de todo tiempo consiste en: 40% Bonos a largo plazo; 30% Acciones; 15% Bonos intermedios; 7,5% Oro; 7,5% de materias primas;

He consultado a un par de asesores financieros locales y todos han desaconsejado este método. Sin embargo, me encuentro en una situación en la que recientemente he conseguido un nuevo trabajo y tengo un antiguo 401k que necesito pasar a una IRA. Tengo 25 años y todos me dicen que tengo tiempo para recuperarme ante cualquier gran caída de nuestra economía y que debo invertir agresivamente, sin embargo no quiero TENER que recuperarme si sabes a lo que me refiero, si es posible. Mi objetivo es montarlo y despreocuparme, montarlo y olvidarme. ¿Alguien ha tenido alguna experiencia con este tipo de cartera o algo parecido? También quiero tener una cuenta de inversión separada para una estrategia más agresiva. Sin embargo estoy en una encrucijada ya que todo el mundo con el que hablo me dice que vaya agresivo con ella, ya que soy joven y que soy capaz de recuperarme de los malos golpes. Cualquier recomendación y sugerencia se agradecería. Gracias de antemano por investigar esto.

Answer 1

Tomar estas difíciles decisiones de cartera por usted es el objetivo de Fondos de jubilación a plazo fijo . Usted elige una fecha en la que va a empezar a necesitar retirar el dinero, y la empresa que gestiona el fondo reduce lentamente la agresividad del fondo a medida que se acerca la fecha objetivo. Por lo general, la fecha objetivo se sitúa, por ejemplo, en torno a los 65 años. Muchas empresas de fondos de inversión ofrecen una variedad de fondos para adaptarse a sus necesidades.

Su deseo de no "tener que recuperar nunca" indica que aún no ha leído lo suficiente sobre el tema de la inversión. (O posiblemente sus fuentes le han engañado.) Una comprensión básica de la inversión incluye el conocimiento de que los mercados suben y bajan, y que ninguna cartera siempre subir. Siempre será necesaria cierta "recuperación"; tener una cartera menos agresiva nunca le protegerá completamente de perder dinero, sólo hace que la pérdida sea menos probable.

Lo importante es invertir sólo el dinero que puedas permitirte perder a corto plazo (entendiendo que lo recuperarás a largo plazo). El dinero que necesite a corto plazo debe guardarse en los instrumentos de inversión más seguros, como una cuenta de ahorro, una cuenta del mercado monetario, certificados de depósito a corto plazo o bonos del gobierno estadounidense a corto plazo.

Answer 2

Aquí están los fondos de índice Vanguard y los ETF específicos que utilizo para imitar la cartera de todo tiempo de Ray Dalio para mis ahorros de inversión imponibles. Invierto en esto con el inversor personal de Vanguard y las cuentas de corretaje.

40%     VUSTX       Vanguard Long-Term Treasury Fund 
7.5%    GLD         SPDR Gold Shares ETF
15%     VFITX       Vanguard Intermediate-Term Treasury Fund
7.50%   DBC         PowerShares DB Commodity Index Trac ETF 
30%     VTSAX       Vanguard Total Stock Market Index Fund

He aquí un resumen de los resultados del rendimiento desde 2007 hasta hoy:

• Reducción máxima: -13.37% (S&P era -50,95%)
• El peor año: -2.11% (S&P era -37,00%)
• El mejor año: 13.99% (S&P era del 32,39%)
• CAGR: 13.16% (S&P era del 14,27%)
• TIR: 6.63% (S&P era del 7,81%)
• Ratio de gastos de la cartera: 0.21%

En 2007 es cuando se creó el fondo de materias primas DBC, por lo que mis resultados sólo se analizan hasta esa fecha. He probado la clase de activos más amplia también y los resultados son similares, pero sugiero hacer eso también para usted. Yo uso portfoliovisualizer.com para hacer backtest de los resultados de mi cartera junto con varias clases de activos, eso ha sido tremendamente útil. Mi consejo de opinión sería ignorar las recomendaciones de los asesores de inversión locales. Nadie se preocupará más por tu dinero que tú, y sus incentivos están mal alineados como menciona Tony en su libro.

Se eligieron los fondos de inversión en lugar de los ETF por la sencillez de la autoinversión. Por desgracia, tengo que comprar manualmente las acciones de los ETF cada mes ( DBC y GLD ).

Tengo 29 años y no lo uso para ahorrar para la jubilación. Mi jubilación es 100% VSMAX. Ajustaré esto en 20 años más o menos para ser más conservador. Sin embargo, cuando me acerque a los 45-50 años estoy planeando cambiar a esta asignación en un punto alto del mercado.

Cuando me acerque a la jubilación, aquí es EXACTAMENTE donde quiero estar. Digamos que tienes $2.7M in your retirement account on Oct 31, 2007 that was invested in 100% US Stocks. In Feb of 2009 your balance would be roughly $ 1.35M. Si quisieras jubilarte en 2009 lo más probable es que no pudieras. Si hubieras invertido con este enfoque, tu cuenta habría bajado a 2,4 millones de dólares en febrero de 2009.

Descargo de responsabilidad: No soy un planificador o asesor financiero, ni pretendo serlo. Soy ingeniero de software y he investigado mucho este enfoque únicamente para mi propio beneficio. No tengo absolutamente ninguna afiliación con ninguna de las herramientas, organizaciones o fondos mencionados aquí y no hay ninguna forma posible de que yo me beneficie o gane con esto. No estoy recomendando a nadie que use esto, simplemente estoy proporcionando una visión general de cómo decido invertir mi propio dinero. Tómelo o déjelo, eso depende de usted. La pérdida/ganancia obtenida de esto es su responsabilidad, y yo no puedo ser responsable.