Para un gran depósito en efectivo, usted no tiene que responder de dónde proviene?

Question

Para empezar, debo decir que no estoy tratando de hacer algo ilegal , al contrario.

Estoy en EEUU y tengo un decentemente gran cantidad de dinero en efectivo - por encima de los $10,000 informes del umbral (aproximadamente us $20.000). Me gustaría poner este en el banco, y de lo más tentador es depositar un poco a la vez, que es básicamente la estructuración de los libros de texto, y no quiero cometer un delito grave, sólo para evitar una posible desagradable interacción con el gobierno.

Dicho esto, no estoy seguro exactamente lo que sucede cuando usted deposita >$10,000 en efectivo en un banco. Sé que una de las transacciones de moneda de informe es generado, y hay algunos que esto desencadenará una investigación (a pesar de que esto es una cosa, así que creo que voy a ver cualquier tipo de patrón).

Mi pregunta es: he escuchado, una y otra vez, que usted no debe hablar a la aplicación de la ley sin un abogado presente, incluso cuando está completamente inocente. Estoy preocupado de que si la pregunta sobre la fuente de dinero, voy accidentalmente renunciar a mi "derecho a permanecer en silencio" al tratar de explicar el origen del dinero, sólo para encontrar que he rompe accidentalmente algún oscuro de la ley financiera. Del mismo modo, no quiero romper la ley, yo no sé acerca de por negarse a hablar sobre el origen del dinero si es cuestionado por un empleado del banco o IRS persona.

Mi pregunta es esta: ¿hay algún requisito que debo revelar la fuente de un gran depósito en efectivo en un cajero de un banco, si se le pide? (Estoy asumiendo aquí que si en realidad soy abordado por un verdadero agente del gobierno, voy a necesitar un abogado, o al menos un contador).

Y como un bono de la pregunta - ¿cómo de probable es que voy a estar realmente en serio a la parrilla sobre esto, en lugar de sólo tener el CTR ir sin que me de cuenta de ello?

Answer 1

No habrá policía. La policía no me importa. Sólo los federales de atención, y que sólo se preocupan por grandes cantidades (más de $100,000).

Lo que sucederá es que el narrador va a depositar el dinero como si nada es normal, pero la cantidad que se va a desencadenar una "Transacción Sospechosa" Informe a ser presentado por el banco. Esta información va a la Hacienda de los EE.UU. y luego circula por el ministerio de Hacienda, básicamente, de cada agencia en el gobierno: el Departamento de Defensa, el FBI, la NSA, la CIA, la DEA, el IRS, etc.

Lo que ocurre a continuación depende de su relación con su banco y de la personalidad de el banco.

En mi caso he hecho grandes transacciones en efectivo en dos bancos diferentes, uno que tenía una larga relación con, y otro que tenía una larga pero cuenta inactiva. El largo plazo era la gama alta de un banco de ahorros en una ciudad. El periodo de latencia fue una de esas bozo bancos minoristas (piense en "Ciudadanos" o "Bank of America"), en un suburbio.

En el largo plazo de banco ignoró mi primer depósito, pero después de que hice algunos más, incluyendo uno de los más de $50,000 en efectivo que me llamó a través de una carta. Me fui, hablé con el gerente de la sucursal y explicó por qué estaba haciendo los depósitos. Él dijo: "Que suena plausible." y ese fue el final de la entrevista. Es poco probable que se transfiere la información. Probablemente sólo lo escribió. Hicieron esto porque tienen "conozca a su cliente" reglamento y quería ser capaz de demostrar que se hizo con la "debida diligencia" en caso de que alguien le preguntó acerca de esto más tarde.

El suburbano banco nunca le preguntó a cualquier pregunta, pero lo hicieron archivo de los informes sobre transacciones sospechosas.

En general, no hay ninguna manera de saber si el banco va a la entrevista o no. Depende de muchos factores diferentes. Los factores básicos son: ¿cuánto dinero es, estás haciendo una gran cantidad de negocios normalmente, y lo bien que hace el banco sabe usted.

Si usted se niega a contestar el banco de preguntas para su satisfacción, es un 100% de probabilidad de que van a cerrar su cuenta. Pueden también presentar mayor nivel de informes de que la bandera de su actividad como "altamente sospechoso" como lo opuesto a la normal "sospechosa".

Como siempre que sea de un empleado del banco, que no debería tener serias preocupaciones a menos que el tipo parece extraña y le pregunta realmente preguntas señaladas. Si usted tiene alguna pregunta de si el "empleado" es legítimo, acabo de comprobar que él/ella es un empleado del banco.

Obviamente, si los federales visita, usted debe decir nada. La probabilidad de que esto ocurra es de 1 en un millón.