No tengo ningún plan de jubilación del empleador ( 401(k), 403(b) ) y por eso he contribuido a una IRA Roth. ¿Existen otras opciones de jubilación para mí que tengan algún beneficio fiscal?
Soy estudiante de posgrado (no trabajo por cuenta propia) y gano 32.500 dólares al año. No estoy casado.
Si su tramo marginal es del 15% o inferior, su tasa de ganancia de capitalización (a largo plazo) es del 0%. Si es del 25%, la tasa de ganancia de capitalización a largo plazo es del 15%.
Por esta razón, la segunda opción para la mayoría de la gente después del 401(k) es simplemente un fondo indexado destinado a mantenerse a largo plazo. La gente que financia el 401(k) se encuentra con que su retirada no recibe ningún tipo favorable, sino que se grava como ingreso ordinario al salir. El beneficio de "depositar al 25%/retirar al 10%" no es el trato que debería ser debido a este factor.
Ya que mencionas tus ingresos - En 2013, el tramo del 15% termina en una base imponible $36,250. The standard deduction and exemption adds to $ 10,000. Por lo tanto, sin otros créditos ni ninguna deducción, se necesitaría un bruto $46,250 to land right at this 15%/25% cutoff. It's wise to use Roth for 15% money, and re-evaluate the type of account you use as your income increases. If you move on to a job that pays, say $ Con 52.000 dólares, podrías poner unos 6.000 dólares en un 401(k) antes de impuestos, y en el momento de los impuestos, elegir entre la Roth y la IRA tradicional para mantenerte justo en esa línea del 15%.
Cuando se habla de 401(k)/IRA antes de impuestos frente a Roth, esta mezcla de post impuestos al 15%, antes de impuestos al 25% o más es el mejor consejo sin conocer muchos más detalles financieros de uno. Y perfecto para los que acaban de empezar, se retirarán con una buena mezcla de cuentas.
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