Tengo mi IRA en Betterment desde hace 2,5 años. Betterment invierte sólo en ETFs de bajo coste y cobra un 0,15% anual en concepto de tasas. Permiten al usuario gestionar su cartera sólo cambiando la combinación de inversiones (acciones/bonos). Mi mezcla en los últimos 2,5 años ha sido en promedio de 40% acciones y 60% bonos. A día de hoy mis rendimientos han sido
Ganancias durante el periodo de 2,5 años: ¡¡6,5% o ~3%/año !! Ponderado en el tiempo: 7.2%
Creo que esto es bastante bajo a pesar de que mi mezcla es alta en bonos. Tengo 58 años y trabajo a tiempo parcial y estoy tratando de proteger mi cartera, de ahí mi mezcla de 40/60. Por ejemplo, digamos que mi cartera actual tiene un valor de 100.000 dólares.
Para conseguir mejores rendimientos estoy pensando en cambiarme a Fidelity y que ellos gestionen esta cartera IRA en lugar de Betterment. No tengo muchos conocimientos ni me interesa la gestión del dinero.
Me doy cuenta de que Fidelity cobrará mucho más por el servicio que las bajísimas comisiones de Betterment del 0,15%/año. Pero si ellos pueden traerme retornos más cercanos al 6-7%/año entonces vale la pena, ¿correcto?
Para ello, ¿existe alguna herramienta de cálculo en línea que me permita comparar mis rendimientos con los rendimientos medios/típicos de los últimos 2,5 años para una cartera mixta 40/60? ¿O hay alguna forma de hacerlo yo mismo?
